Pożyczki pozabankowe dla firm – nawet bez BIK! - Kwiecień 2024
NovaLend
Erbeo
BizLend
SMEO
Monevia
Ekassa
Smartney
Supergrosz
CapitalKo
Prowadzisz firmę i chcesz uzyskać dodatkowe finansowanie? Wymagania banków są dla Ciebie niemożliwe do spełnienia? Dla osób takich jak Ty przygotowaliśmy nasz ranking pożyczek pozabankowych dla firm. Dzięki takim ofertom, możesz otrzymać pożyczkę nawet bez biznesplanu, bez zaświadczeń z ZUS czy US i innych kłopotliwych formalności.
Na czym polega pożyczka dla firm?
Pożyczki i chwilówki dla firm, w przeciwieństwie do kredytów dla firm, można otrzymać bez większych formalności. W praktyce, pozabankowa pożyczka firmowa (oprócz pewnych szczególnych przypadków) nie różni się wiele od zwykłej pozabankowej pożyczki konsumenckiej.
Różnicę stanowi sposób wnioskowania o pożyczkę i jej maksymalny koszt. Wniosek o pożyczkę konsumencką musi zawierać źródło oraz wysokość dochodów. W przypadku pożyczek firmowych siłą rzeczy wymagane jest podanie danych finansowych swojej firmy.
Drugą różnicę stanowią koszty pożyczki. Konsumenci na rynku pożyczkowym są szczególnie chronieni i koszt pożyczki nie może przekroczyć ustalonego w ustawie limitu (obecnie 25% pożyczkonej kwoty + 30% za każdy rok kredytowania, + odsetki). Takie ograniczenia nie dotyczą pożyczek dla firm. Nie oznacza to od razu, że firmowe pożyczki są drogie. Często są one wręcz tańsze, niż pożyczki konsumenckie. Przed podpisaniem umowy warto ją jednak bardzo dokładnie przeczytać, aby nie dać się zaskoczyć żadnymi dodatkowymi opłatami.
Pożyczki pod zastaw dla firm
Pożyczkodawcy nie powinni mieć problemu z udzieleniem wsparcia nawet firmom wykazującym niewielki dochód. Inaczej może być w przypadku przedsiębiorstw wykazujących straty, albo wręcz zadłużonych – np. w ZUS i US, albo wpisanych do baz BIK czy KRD. Konieczne może być wtedy dodatkowe zabezpieczenie spłaty pożyczki.
Takim zabezpieczeniem może być np. majątek firmy, ale też prywatne rzeczy należące do jej właściciela. Najczęściej spotyka się pożyczki dla firm pod zastaw nieruchomości i pod zastaw samochodu. Zaletą pożyczek pod zastaw nieruchomości jest bardzo wysoka maksymalna kwota pożyczki – zależnie od tego, jak wartościowy jest zastaw, można pożyczyć nawet kilka milionów złotych.
Szybka pożyczka dla firm a kredyt dla firm – różnice
Od strony prawnej nie ma dużych różnic pomiędzy kredytem dla firm, a pożyczką dla firm. Różnicę stanowi głównie instytucja udzielająca finansowania – banki muszą przestrzegać o wiele bardziej rygorystycznych procedur i przepisów.
Dlatego wymogi stawiane przez banki często są znacznie większe, niż w przypadku firm pożyczkowych. Aby otrzymać kredyt firmowy często potrzebny będzie biznesplan, zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami w ZUS i US, oraz udokumentowany staż firmy. Pożyczki dla firmy można dostać bez spełniania tych wymogów. Dzięki temu, na pożyczkę mogą liczy nawet nowi przedsiębiorcy, którym ciężko jest udowodnić bankowi, że ich biznes ma długoterminowy sens. Niestety, mniejsze wymagania wobec pożyczkobiorcy nieuchronnie wiążą się z wyższymi kosztami.
Jak w praktyce wygląda zaciąganie pożyczki pozabankowej dla firm?
Zaciągnięcie szybkiej pożyczki dla przedsiębiorców nie jest trudne i nie powinno zająć więcej niż jeden do dwóch dni. Pierwszym krokiem do jej uzyskania jest złożenie wniosku w wybranej firmie. Powinien on zawierać kwotę, jaką chcemy pożyczyć, nasze podstawowe dane oraz inne informacje, wymagane przez pożyczkodawcę. Na szczęście, w przypadku firm pozabankowych, można to zwykle zrobić całkowicie online. Zakładając, że chcemy zaciągnąć pożyczkę na stosunkowo małą kwotę i nie mamy żadnych problemów z zadłużeniem w US i ZUS i negatywnych wpisów w bazach BIG, to przy składaniu wniosku konieczne będzie tylko potwierdzenie tożsamości i podanie podstawowych danych firmy.
Co dokładnie może być potrzebne? Przede wszystkim będziesz musiał dostarczyć pożyczkodawcy dokumenty, które udowadniają, że jesteś osobą uprawnioną, do zaciągnięcia pożyczki na swoją firmę. Konieczna będzie również weryfikacja Twojej tożsamości. Polega ona zwykle na przesłaniu z konta, na które ma trafić pożyczka, drobnego przelewu lub wpisaniu danych z konta w specjalnej aplikacji do weryfikacji tożsamości. Wszystko to ma na celu zapewnienie, że nikt nie weźmie pożyczki na np. skradziony dowód. Po weryfikacji tożsamości i sprawdzeniu tzw. baz dłużników pożyczka powinna od razu trafić na nasze konto. Na podobnej zasadzie działa pożyczka dla firmy jednoosobowej, jak i dla większych przedsiębiorstw. Bardziej skomplikowana struktura właścicielska, na przykład w przypadku spółek, może powodować jednak konieczność przygotowania większej ilości dokumentów. Warto pamiętać, że pożyczkę na firmę można przeznaczyć wyłącznie na cele związane z działalnością firmy.
Czy nowa firma może dostać pożyczkę?
Jesteś nowym przedsiębiorcą, albo dopiero chcesz założyć firmę i zastanawiasz się, czy będziesz mógł wziąć pożyczkę na swoją działalność? Tak – niektóre firmy pozabankowe nie mają problemu z udzielaniem wsparcia nawet nowym firmom. Większość instytucji finansowych zastrzega, że konieczne jest prowadzenie działalności przez co najmniej 6 lub 12 miesięcy przed zaciągnięciem pożyczki, jednak wśród firm pozabankowych znajdą się i takie, które udzielą wsparcia nawet całkowicie nowym podmiotom. Pożyczka dla nowych firm często jest jednak droższa, niż w przypadku przedsiębiorstw o ustabilizowanej pozycji rynkowej.
A co z produktami bankowymi? Kredyt dla nowych firm od pierwszego dnia działalności również jest możliwy, jednak banki wymagają w takim wypadku przedstawienia pokaźnej dokumentacji – biznesplanu, historii działania w danej branży, a nawet zabezpieczeń majątkowych. Banki chętnie wspierają startupy technologiczne o dużym potencjale, albo długoletnich przedsiębiorców, zakładających kolejną działalność. Udzielanie kredytów dla większości nowych firm wiąże się jednak ze zbyt dużym ryzykiem dla banków.
Pożyczka dla zadłużonych firm – czy to możliwe?
Wielu przedsiębiorców poszukuje dodatkowego finansowania dla swojej firmy, mimo posiadania zadłużenia? Czy mogą oni liczyć na pożyczki dla firm bez BIK lub inne formy pozabankowego wsparcia dla zadłużonych? Wszystko zależy od indywidualnej polityki pożyczkodawcy. Wiele firm pożyczkowych udziela finansowania nawet zadłużonym firmom. Nie oznacza to jednak, że takie instytucje nie sprawdzają zdolności kredytowej potencjalnych klientów. Ich scoring jest po prostu znacznie łągodniejszy, niż w przypadku banków. Dlatego, nawet przedsiębiorcy posiadający długi i negatywne wpisy w bazach dłużników mogą uzyskać pożyczkę. Nie każda firma może jednak chcieć jej udzielić.
Niestety osoby prowadzące działalność nie mogą raczej liczyć na kredyt dla firm bez BIK. Banki z reguły nie udzielają finansowania osobom lub firmom, które posiadają niespłacone długi. Wyjątkiem mogą być duże przedsiębiorstwa, obracające bardzo dużymi sumami pieniędzy. W takim przypadku, nawet zadłużenie nie musi powodować, że bank odrzuci wniosek o kredyt. Duże bieżące wpływy firmy będą bowiem wystarczającym argumentem za tym, że kredyt będzie mógł zostać spłacony.
Na jakie rodzaje finansowania może liczyć firma?
Finansowanie dla firm może przybierać różne formy. W naszym rankingu prezentujemy klasyczne pożyczki pozabankowe dla firm, które mogą być przeznaczone na dowolny cel związany z firmą i są spłacane ratalnie. Faktycznie istnieje jednak dużo więcej produktów finansowych przeznaczonych dla przedsiębiorstw. Są to m.in.:
- Faktoring lub faktoring odwrotny – wcześniejsza wypłata pieniędzy za faktury.
- Leasing – forma wynajmu z opcją wykupu
- Linia kredytowa
- Kredyt kupiecki
- Kredyt inwestycyjny
- Kredyt obrotowy
- Kredyt pomostowy
- i wiele innych
Firmy mogą niemal dowolnie kształtować zawierane pomiędzy sobą umowy, a więc szczegóły każdej pożyczki mogą wyglądać inaczej. Warto jest negocjować warunki z pożyczkodawcami, ponieważ niektózy z nich mogą być skłonni udzielić nam finansowania na nieco korzystniejszych zasadach, niż pierwotna oferta.
oferty finansowania:
Dołącz do dyskusji