Ranking kont firmowych - Wrzesień 2022
Ranking kont firmowych to doskonałe rozwiązanie dla osób, którym zależy na szybkim znalezieniu atrakcyjnej oferty.
Analizujemy najpopularniejsze oferty rachunków bankowych dla przedsiębiorstw.
Poniżej znajdziesz zestawienie, które obejmuje wyłącznie najlepsze konta dla firm.
- Konta firmowe – ranking
- Jak tworzyliśmy ranking kont firmowych?
- Jak wybrać najlepsze konto dla firm?
- Porównanie promocji
- Które konto firmowe jest najtańsze?
- Dlaczego warto korzystać z rankingu kont firmowych?
- Jak założyć konto firmowe online?
- Konto dla spółki a konto dla firmy
- Konta dla firm: pytania i odpowiedzi
Konta firmowe – ranking
Ranking kont firmowych może Ci pomóc w znalezieniu odpowiedniej oferty dla swojej firmy. Przedsiębiorstwo lub właściciel muszą posiadać konto bankowe, z którego można wykonać przelewy do ZUS-u lub Urzędu skarbowego. W tym celu można skorzystać z konta osobistego, ale wiąże się to z pewnymi problemami. Dlatego zaleca się, aby każda firma posiadała swój własny rachunek bankowy.
Nie ma obowiązku posiadania konta firmowego. Wyjątek stanowią przedsiębiorcy rozliczający VAT. W takim przypadku właściciel musi zadbać o założenie konta firmowego.
Jak znaleźć najlepsze konta firmowe? Z odpowiedzią przychodzi ranking kont firmowych. Dzięki niemu otrzymujesz dostęp do najatrakcyjniejszych ofert na rynku w jednym miejscu. Bez wątpienia porównanie kont firmowych pomoże Ci wybrać najlepsze internetowe konto firmowe dla Twojego przedsiębiorstwa.
Jak tworzyliśmy ranking kont firmowych?
Nasz ranking kont firmowych powstał, aby pomóc przedsiębiorcom w tym trudnym wyborze. Dlatego każdą ofertę analizowaliśmy pod kilkoma najważniejszymi aspektami. Jednym z najważniejszych kryteriów były opłaty. Zazwyczaj prowadzenie rachunku może wiązać się z następującymi kosztami:
- opłata za prowadzenie i użytkowanie konta firmowego,
- prowizja za przelewy krajowe przez internet oraz międzynarodowe,
- opłata za użytkowanie karty płatniczej lub debetowej,
- prowizja za wypłaty z bankomatów.
Porównanie kont firmowych pod względem występowania powyższych opłat pozwala ocenić, które oferty zasługują na dołączenie do grona najlepszych. Oprócz tego wzięliśmy pod uwagę proponowane premie, promocje i bonusy. Coraz więcej banków udostępnia je również w przypadku kont firmowych. Ostatnim kryterium były opinie klientów korzystających z danego rozwiązania. Wszystkie te czynniki wpływają na ostateczne miejsce w rankingu. Dzięki temu mogliśmy uwzględnić w nim tylko najlepsze konta firmowe.
Jak wybrać najlepsze konto dla firm?
Porównanie kont firmowych to nie wszystko! Jak wybrać najlepsze konto dla firm? Wszystko zależy tak naprawdę od potrzeb danego przedsiębiorstwa. Nie każda firma będzie potrzebowała oferty walutowej czy darmowych przelewów międzynarodowych. Poniżej podajemy listę czynników, które mogą wpłynąć na to, którą ofertę określisz jako najlepsze konto firmowe bankowe dla swojego przedsiębiorstwa.
- Opłaty – dotyczy to wszystkich kosztów, które wymieniliśmy powyżej. Część informacji znajdziesz w rankingu, ale po szczegółowe dane musisz udać się na stronę wybranego banku. Możesz to zrobić, klikając “Otwórz konto”. W ramach promocji można znaleźć nawet bezpłatne konta firmowe.
- Dodatkowe produkty oszczędnościowe, kredyty lub karty kredytowe – jeżeli zależy Ci na korzystaniu nie tylko z konta bankowego, ale również innych produktów, warto zapoznać się z informacjami na ten temat przed założeniem konta. Warto zwrócić uwagę, że wnioskowanie o inne produkty w banku, w którym masz otwarty rachunek jest nieco prostsze.
- Oferta walutowa – będzie to szczególnie istotne dla osób, które utrzymują kontakty biznesowe z kontrahentami na całym świecie.
- Funkcje przydatne dla firmy, jakie udostępnia wybrane konto firmowe przez Internet.
- Bonusy, promocje.
Porównanie promocji
Wiele banków udostępnia swoim klientom dodatkowe bonusy, promocje, które umożliwiają otrzymanie dodatkowej premii czy też skorzystanie z innych produktów bankowych na promocyjnych warunkach. Jedną z atrakcyjnych propozycji jest możliwość otrzymania premii za spełnienie kilku prostych warunków. Przykładem może być obowiązująca w 2022 roku premia 1200 zł w Banku Pekao. Możesz ją otrzymać za:
- 100 zł za aktywne korzystanie z konta,
- 50 zł za regularne wpływy na rachunek firmowy,
- 50 zł za założenie konta przez internet,
- 200 zł za umowę na terminal płatniczy,
- 200 zł za transakcje wymiany walut,
- do 400 zł za pierwszy produkt kredytowy,
- 100 zł za przelewy na Pekao Leasing,
- 100 zł za założenie firmy z kontem za pośrednictwem wniosku Pekao S.A.
Ważne! Należy jednak podkreślić, że bank ma prawo wprowadzić dodatkowe warunki obowiązujące w każdym z tych przypadków. Dotyczy to zarówno terminów, jak i dodatkowych wymagań dotyczących między innymi wysokości zrealizowanych przelewów, wypłat w określonym czasie. Od ich spełnienia zależy czy premia zostanie wypłacona
Dlatego zanim stwierdzisz, że którakolwiek z ofert to najlepsze konto dla firm sprawdź dokładnie wszystkie warunki.
Które konto firmowe jest najtańsze?
Wszystkie prezentowane przez nas konta firmowe są pod określonymi warunkami darmowe. Warunki darmowości to na przykład:
- Konto jest darmowe jedynie przez pewien czas po jego założeniu – np. prowadzenie konta w Santander jest darmowe przez 24 miesiące od otworzenia rachunku. Po tym czasie by nie płacić za konto należy spełnić dodatkowe warunki.
- By bankomaty były darmowe przy wypłatach należy podjąć co najmniej np. 200 zł (np. Volkswagen Bank), korzystać bankomatów własny banku, albo jedenego z bankomatów współpracujących z bankiem.
- Karta płatnicza do konta jest darmowa, ale pod warunkiem wykonania nią miesięcznie transakcji na określoną kwotę lub wystarczającej liczny transakcji – np. w Alior Bank koniecznie jest wykonanie min. 4 transakcji miesięcznie.
Właściwie wszystkie konta firmowe są darmowe pod warunkiem spełnienia określonych warunków, które wiążą się z regularnym korzystaniem z rachunku. Na rynku istnieje jedno konto biznesowe, które jest darmowe właściwie niezależnie od okoliczności – Nest Bank (płatna jest wypłata z bankomatów innych niż Euronet). Pamiętajmy jednak, że nie ma nic za darmo – w Nest Banku nie ma wielu funkcji znanych z innych banków. W innych instytucjach konto firmowe może być całkowicie darmowe w ramach promocji, albo po spełnieniu określonych warunków takich jak np. odpowiednia suma wpłat na konto.
Na wszystkich kontach firmowych dodatkowo płatne są czynności dokonywane w oddziale banku przy udziale jego pracownika, czyli na przykład: podejmowanie gotówki, wpłata pieniędzy, zlecenie przelewu.
Dlaczego warto korzystać z rankingu kont firmowych?
Ranking kont firmowych zawiera najlepsze konta dla firm. To jeden z podstawowych powodów, dla których warto korzystać z tego rozwiązania. Oprócz tego w rankingu znajdziesz najważniejsze informacje dotyczące konkretnych ofert. Po pierwsze dowiesz się, jaką premię oferuje wybrany bank. Jest to jednak tylko podstawowa informacja o wysokości premii, szczegółowe dane znajdziesz na stronie banku. Oprócz tego w rankingu znajdziesz informacje o tym, czy wypłaty z bankomatu są darmowe. Dodatkowo dowiesz się ile wynoszą opłaty za:
- prowadzenie konta,
- używanie karty,
- przelewy do ZUS i US.
Jak widać, konto firmowe ranking dostarcza wielu przydatnych informacji, które pozwolą Ci zaoszczędzić czas na poszukiwaniach, a także wybór jednej z najlepszych ofert na rynku i znalezienie darmowego, albo prawie darmowego konta firmowego.
Jak założyć konto firmowe online?
Zobacz jak założyć konto dla firmy przez internet:
- Jeżeli zdecydujesz już, która oferta to najlepsze konto firmowe bankowe dla Ciebie, wystarczy kliknąć “Otwórz konto”. W tym momencie zostaniesz przekierowany na stronę banku, gdzie możesz rozpocząć proces zakładania rachunku firmowego.
- Po akceptacji regulaminu zostaniesz poproszony o wypełnienie formularza wniosku. Będą Ci potrzebne dane kontaktowe, adresowe, dane osobowe właściciela. Czasami mogą być potrzebne również inne informacje.
- Następnie musisz czekać na telefon z banku lub po prostu potwierdzić chęć założenia konta i czekać na umowę. W tym przypadku umowa jest podpisywana zazwyczaj za pośrednictwem kuriera.
- Ostatni krok to logowanie do konta bankowego oraz aktywacja karty.
Konto dla spółki a konto dla firmy
Oprócz kont dedykowanych jednoosobowym działalnościom gospodarczym (JDG), które zazwyczaj cechują się stosunkowo małym obrotem, w bankach można oczywiście spotkać ofertę kont dla spółek. Najczęściej taka oferta nazywa się bankowością dla małych i średnich firm oraz bankowością dla korporacji. Banki nie mają problemu z obsługą spółek komandytowych, spółek z.o.o., akcyjnych czy jawnych lub innych spółek osobowych.
Propozycje kont dla takich dużych firm znacznie różnią się od oferty dla mikroprzedsiębiorstw i jest określana indywidualnie dla każdego przedsiębiorstwa. Dla wielkich firm instytucje finansowe są w stanie tworzyć całkowicie nowe produkty, które będą przeznaczone wyłącznie dla jednej firmy. Każdy bank ma nieco inną granicę wyznaczającą co jest 'dużą’ a co jest 'małą’ firmą. Przykładowo z konta firmowego od Pekao mogą skorzystać jedynie podmioty o przychodach netto do 5 mln złotych rocznie.
Konta dla firm: pytania i odpowiedzi
Zobacz najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi na temat rachunków dla firm.
Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie. Obecne prawo nie nakłada obowiązku zakładania konta przez każdego przedsiębiorców. Zobacz również artykuł na ten temat: Czy trzeba mieć konto firmowe?
Przepisy nakładają obowiązek zakładania konta firmowego przez przedsiębiorców, którzy prowadzą rozliczenia z innymi przedsiębiorcami, a wartość transakcji przekracza 15 000 zł. Jeżeli przedsiębiorca nie spełnia tych warunków, ma prawo do korzystania z konta osobistego do celów firmowych.
Rachunek firmowy nie jest wymagany, ale należy pamiętać, że może dużo ułatwić w przypadku dokonywania płatności na rzecz Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy Urzędu Skarbowego. Ponadto założenie konta firmowego pozwoli Ci rozdzielić finanse biznesu od prywatnych. Dzięki temu łatwiej zapanujesz nad tym, co dzieje się w Twoim budżecie firmowym i domowym.
Każdy z nas chce założyć konto firmowe, które jest najatrakcyjniejszym rozwiązaniem. Wśród przedsiębiorców toczą się dyskusje, w jakim banku założyć konto firmowe. Każda firma jest inna, kieruje się przy wyborze różnymi potrzebami i oczekiwaniami. Dlatego też warto korzystać z zestawień, które umożliwiają szybki wybór najlepszego konta firmowego. Na pierwszy rzut oka produkty dla klientów biznesowych mogą wydawać się takie same. Po analizie dostrzeżesz jednak spore różnice.
Przemyśl, co jest dla Ciebie najważniejsze: koszt przelewów i wypłat za granica, limit darmowych przelewów w Polsce, wysokość kosztów prowadzenia rachunku. Ranking kont firmowych pomoże Ci wybrać najlepszą, najkorzystniejszą pod względem opłat ofertę.
Podczas zakładania rachunku bankowego zostaniesz zapytany o kilka dodatkowych wariantów, z których możesz, ale nie musisz skorzystać. Jednym z nich jest opcja konta firmowego z kartą debetową. Oznacza to, że nie musisz się zdecydować na to rozwiązanie, choć warto rozważyć tę opcję. Dlaczego? Dzięki niej możesz otrzymać i używać ten produkt bezpłatnie.
Jeżeli zastanawiasz się, czy założyć konto firmowe z kartą debetową, zastanów się, czy tego potrzebujesz. Masz wątpliwości? Być może lepiej skorzystać z tego rozwiązania teraz, na korzystnych warunkach. Zawsze możesz zrezygnować z karty debetowej po spłaceniu zadłużenia na koncie.
Każdy bank ma prawo samodzielnie wprowadzać nie tylko opłaty, ale również dodatkowe korzyści z prowadzenia konta firmowego. Instytucja może zdecydować, że wprowadzi dodatkowe oprocentowanie, co pozwoli na stopniowe powiększenie salda na koncie. Pamiętaj, większość banków nie wprowadza oprocentowania. Z badania Tax Care wynika, że takie rozwiązanie wprowadza jedynie dziewięć banków.
Jednocześnie zwróć uwagę, że oprocentowanie konta firmowego wynosi maksymalnie 7% w skali roku. Zysk jest więc minimalny. Te informacje pochodzą z analizy Tax Care. Takie oprocentowanie nie dostarczy Ci zbyt wielu zyków. Mimo to warto przeanalizować wszystkie dostępne rozwiązania. Może okazać się, że unikniesz nie tylko kosztów, ale również zyskasz dodatkowe środki na oprocentowaniu.
Pamiętaj, że możesz założyć konto firmowe przez internet. Na stronie banku znajdziesz formularz, który należy uzupełnić danymi osobowymi oraz informacjami o firmie. Następnie przychodzi czas na podpisanie umowy. Czy trzeba iść do banku, by zakończyć proces zakładania konta? Oczywiście, istnieje taka możliwość, ale każdy klient może zdecydować się na podpisanie dokumentów online.
Jak to zrobić? Jest to możliwe poprzez podpisanie dokumentów podpisem kwalifikowanym lub profilem zaufanym. Jeżeli posiadasz w wybranym banku również konto osobiste, wówczas wystarczy potwierdzić założenie konta firmowego w aplikacji. Tak dzieje się na przykład w mBanku. Dzięki temu zaoszczędzisz sporo czasu, a ten jest przecież na wagę złota.
W listopadzie 2019 roku został wprowadzony w Polsce mechanizm podzielonej płatności, czyli Split Payment. Mogą z niego korzystać nabywcy, którzy otrzymali fakturę VAT. Następnie kwotę brutto należy rozdzielić na: wartość netto wysyłaną na konto firmowe dostawcy oraz VAT dostarczany na specjalny rachunek VAT odbiorcy płatności. Na tym właśnie polega Split Payment.
Kto może skorzystać z mechanizmu Split Payment? Dotyczy to transakcji realizowanych między dwoma przedsiębiorcami. Nie można z niego korzystać w przypadku płatności wykonywanych przez osobę prywatną na rzecz firmy lub na odwrót.
W efekcie powstaje obowiązek założenia i prowadzenia rachunku VAT przez banki oraz SKOK-i. Co ważne, jest to integralna część rachunku. Podsumujmy. Mechanizm Split Payment stosuje się w przypadku: transakcji B2B, płatności podatku VAT do Urzędu Skarbowego, zwrot przelewu, przeksięgowanie środków.
Ja korzystam z konta firmowego mBanku już trzeci rok i naprawdę nie ma na co narzekać, bez ukrytych opłat, więc mogę śmiało polecić.
Bardzo dziękujemy za opinię o koncie firmowym mBanku.
Powiedz to tym co muszą codziennie wplacać gotówkę z utargu !!!
Mieczysławie,
Dziękujemy za Twój komentarz. Masz na myśli wprowadzone opłaty za wpłaty na konto we wpłatomatach innych niż MBanku?
powszechny brak wpłatomatów!
kiedyś były w każdej Biedronce, centrum handlowym i w wielu innych punktach, obecnie to naprawdę problem
Mbank , to porażka , trzy tygodnie czekam na aktywacje konta firmowego. Dzwonie, pisze i tylko tracę po kilka godzin dziennie przy telefonie. Przełączają od jednego do drugiego i nic się nie dzieje. Same
Ja też jestem bardzo zadowolony z mBanku. Mam konta 3 swoich firm i 2 rachunki prywatne bardzo łatwo dostępne w jednym miejscu. Aplikacja działa naprawdę spoko.
Dzięki za Twoją opinię. Wybór konta dla firm nie jest łatwą sprawą i każda informacja jest bardzo pomocna 🙂
Założyłam konto Pekao SA dla firm przez internet i jestem bardzo zadowolona! Sprawny proces weryfikacji, dużo benefitów, a też mam tam osobiste, więc fajnie się ze sobą łączy i w apce mam podgląd na każde z nich. Zwłaszcza, że też na razie nie ponoszę żadnych kosztów za prowadzenie konta co na pewno jest na plus.
Ewelina dzięki za informację.
Czy możesz płacić BLIK-iem z aplikacji PeoPay? Jeśli tak, to czy to jest darmowy sposób płatności?
Sebastianie, w aplikacji PeoPay na pulpicie dostępna jest opcja BLIK, bez logowania. Po kliknięciu w ikonkę wyświetla się kod, który jest darmowy i całkowicie bezpieczny, ponieważ to kod jednorazowy. Wiecej na ten temat przeczytasz w naszym artykule https://wspieramyfirmy.pl/blik-co-to-jest-i-jak-dziala-na-czym-polega-platnosc-blikiem/
W mbanku pobierają za każdy przelew 1,5 nawet jak ze swojego firmowego, przelewasz na swoje prywatne.
Zdzierstwo straszne. Prowizja od limitu w koncie firmowym też ogromna. Dla nowych klientów pułapka.
czy teraz we wszystkich bankach na kocice firmowym przelewy krajowe robione przez stronę internetowa są płatne?????? widzę że tylko do US i ZUS są darmowe