Ranking kont firmowych - Grudzień 2023
Jesteś nowym przedsiębiorcą? A może prowadzisz swoją działalność już dłuższy czas, ale nie jesteś zadowolony ze swojego obecnego konta firmowego? Nie wiesz jakie aspekty wziąć pod uwagę i jakie banki oferują najlepsze bonusy? Eksperci Wspieramyfirmy prześwietlili rynek i przygotowali ranking kont firmowych, który pomoże Ci w podjęciu decyzji.
Najnowszy ranking kont firmowych
Revolut dla biznesu Smart w Revolut
Najnowszy ranking kont dla spółek
- Konta firmowe – ranking
- Jak tworzyliśmy ranking kont firmowych?
- Czy konto firmowe jest obowiązkowe?
- Po co zakładać konto firmowe?
- Jak wybrać najlepsze konto firmowe?
- Promocje, premie… Na czym polegają bonusy za konto firmowe?
- Jak założyć konto firmowe online?
- Konto dla spółki, a konto dla małej firmy
- Konta dla firm: pytania i odpowiedzi
Konta firmowe – ranking
Ranking kont firmowych pomaga rozeznać się wśród najlepszych ofert kont dla firm. To jeden z podstawowych powodów, dla których warto z niego skorzystać. Oprócz tego w rankingu znajdziesz najważniejsze informacje dotyczące konkretnych ofert. Dowiesz się czy w danym banku wpłaty i wypłaty gotówki wiążą się z dodatkowymi opłatami, a także czy będziesz musiał zapłacić za otwarcie i prowadzenie konta oraz wydanie karty. Sprawdzisz też jaką premię oferuje wybrany bank.
Jeśli więc chcesz założyć konto firmowe, ranking dostarczy Ci wielu przydatnych informacji. Pozwoli również na oszczędność sporej ilości czasu, ponieważ wszystkie oferty znajdziesz w jednym miejscu. Nie będzie więc konieczności przeszukiwania stron internetowych banków.
Jak tworzyliśmy ranking kont firmowych?
Ranking kont firmowych Wspieramyfirmy powstał, aby pomóc przedsiębiorcom w wyborze najlepszej możliwej oferty. Nasi eksperci przeanalizowali dostępne oferty banków, biorąc pod uwagę szereg istotnych kwestii. Jednym z kryteriów były opłaty. Zazwyczaj prowadzenie rachunku może wiązać się z następującymi kosztami:
- opłata za prowadzenie i użytkowanie konta firmowego,
- prowizja za przelewy krajowe przez Internet oraz międzynarodowe,
- opłata za użytkowanie karty płatniczej lub debetowej,
- prowizja za wypłaty z bankomatów.
Porównanie kont firmowych pod względem powyższych opłat pozwala ocenić, które oferty zasługują na szczególną uwagę. Oprócz tego sprawdziliśmy proponowane premie, promocje i bonusy. Coraz więcej banków udostępnia je również w przypadku kont firmowych. W niektórych przypadkach bonusy te są łatwe do uzyskania, a warunki promocji można spełnić poprzez zwykłe korzystanie z konta. Takie oferty znalazły się w naszym rankingu wyżej, nawet jeśli maksymalna kwota premii nie jest bardzo wysoka. Ostatnim kryterium były opinie klientów korzystających z danego rozwiązania. Wszystkie te czynniki wpływają na ostateczne miejsce w rankingu. Dzięki temu masz pewność, że na jego szczycie znajdą się tylko najlepsze konta firmowe.
Czy konto firmowe jest obowiązkowe?
Posiadanie konta firmowego nie jest w Polsce obowiązkowe. Co prawda jako przedsiębiorca musisz powiązać konto w banku ze swoją firmą, ale do tego celu możesz wykorzystać konto osobiste. Nie ma obowiązku posiadania dedykowanego konta firmowego. Wyjątek stanowią przedsiębiorcy, którzy chcą korzystać z systemu split-payment. Muszą posiadać osobne konto przeznaczone wyłącznie do celów prowadzenia działalności, ponieważ tylko wtedy możliwe będzie prowadzenie specjalnego rachunku VAT.
Po co zakładać konto firmowe?
Jak ustaliliśmy, dla wielu przedsiębiorców konto firmowe nie jest obowiązkowe. Może więc nie warto tracić czasu na jego zakładanie? Ci przedsiębiorcy, którzy nie założą konta firmowego na początku prowadzenia działalności, zwykle później tego żałują. Posiadanie osobnego konta firmowego jest bardzo praktyczne. Pozwala przede wszystkim na oddzielenie wydatków związanych z firmą, od tych prywatnych. Konto firmowe ułatwia też sprawdzenie przelewów, kontrolę budżetu firmowego czy weryfikację płatności.
Inną ważną kwestią są ewentualne problemy urzędowe, które mogą Cię czekać jeśli wykorzystasz konto osobiste, jako konto firmowe. W takim przypadku ZUS jak i Urząd Skarbowy będą miały wgląd do wszystkich transakcji, które będą powiązane z tym kontem. Będzie tak niezależnie od tego, czy będą to wydatki prywatne czy firmowe. Ewentualna kontrola urzędników także zostanie przeprowadzona na tym koncie. Może to doprowadzić nawet do zablokowania konta, z którego korzystasz przecież również do celów prywatnych.
Jak wybrać najlepsze konto firmowe?
Jeśli nie wiesz jakie konto firmowe wybrać, możesz znaleźć najciekawsze oferty w naszym rankingu. Przede wszystkim powinieneś jednak określić najważniejsze potrzeby Twojego przedsiębiorstwa. Nie każda firma będzie potrzebowała oferty walutowej czy darmowych przelewów międzynarodowych. Niektóre banki oferują konta z darmowym prowadzeniem konta, ale tylko przez jakiś czas. Poniżej podajemy listę najważniejszych czynników, które mogą wpłynąć na to, którą ofertę określisz jako najlepsze konto firmowe bankowe dla swojego przedsiębiorstwa.
- Opłaty – dotyczy to wszystkich kosztów, które wymieniliśmy powyżej. Część informacji znajdziesz w rankingu, ale po szczegółowe dane musisz udać się na stronę wybranego banku. Możesz to zrobić, klikając “Otwórz konto”. W ramach promocji można znaleźć nawet bezpłatne konta firmowe.
- Dodatkowe produkty oszczędnościowe, kredyty lub karty kredytowe – jeżeli zależy Ci na korzystaniu nie tylko z konta bankowego, ale również innych produktów, warto zapoznać się z informacjami na ten temat przed założeniem konta. Wnioskowanie o inne produkty w banku, w którym masz otwarty rachunek jest nieco prostsze. Czasami również, za dodatkowe produkty można uzyskac dodatkowy bonus, lub skorzystać z nich na lepszych warunkach.
- Oferta walutowa – będzie to szczególnie istotne dla osób, które utrzymują kontakty biznesowe z kontrahentami w innych krajach.
- Funkcje przydatne dla firmy, jakie udostępnia wybrane konto firmowe przez Internet. Może to być na przykład oferta księgowości online.
- Bonusy, promocje.
Promocje, premie… Na czym polegają bonusy za konto firmowe?
Banki często starają się przyciągnąć klientów dodatkowymi bonusami, premiami lub promocjami. W przypadku kont firmowych, mogą one przyjmować formę dodatkowych pieniędzy, wypłacanych konto klienta po spełnieniu określonych warunków. Niektóre propozycje mogą kusić wysokością bonusów, jednak to nie w każdym przypadku jest to najważniejsze. Przede wszystkim należy zwrócić uwagę na warunki promocji. Czasami warto wybrać ofertę z niższym, ale łatwiejszym do uzyskania bonusem.
Jakie są warunki uzyskania premii za konto firmowe? Mogą to być między innymi:
- zapewnienie miesięcznych wpływów na konto w odpowiedniej wysokości,
- wykonywanie przelewów do ZUS,
- wykonanie płatności kartą płatniczą na odpowiednią kwotę,
- podpisanie umowy na kredyt dla firmy,
- podpisanie umowy na leasing,
- podpisanie umowy na terminal płatniczy,
- inne, zależne od konkretnego banku.
Jak widać, niektóre z warunków są proste do spełnienia, inne wymagają dodatkowych działań, takich jak wzięcie kredytu. Oczywiście, nie każdy będzie chciał to robić, a w takim wypadku część bonusu przepadnie. Jak widać, przed założeniem konta zdecydowanie warto sprawdzić warunki na jakich przyznawana jest premia.
Jak założyć konto firmowe online?
Otworzenie konta firmowego jest szybkie i proste, zwłaszcza jeśli zrobisz to online. Jak założyć konto dla firmy przez Internet?
- Jeżeli zdecydujesz już, która oferta jest najlepsza dla Ciebie, wystarczy kliknąć przycisk “Otwórz konto”. W tym momencie zostaniesz przekierowany na stronę banku, gdzie możesz rozpocząć proces zakładania rachunku firmowego.
- Po akceptacji regulaminu zostaniesz poproszony o wypełnienie formularza wniosku. Będziesz musiał podać swoje dane osobowe i adresowe. Czasami mogą być potrzebne również inne informacje.
- Następnie musisz czekać na telefon z banku lub po prostu potwierdzić chęć założenia konta i czekać na umowę. Większość banków daje możliwość wysłania, podpisania i odesłania umowy za pośrednictwem kuriera.
- Ostatni krok to logowanie do konta bankowego oraz aktywacja karty.
Proces zakładania konta firmowego przez Internet może się różnić w zależności od wybranego banku. Od lat formalności ulegają jednak uproszczeniu, a sam proces jest dość szybki. Jeśli wybierzesz opcję podpisania umowy przesłanej kurierem, będzie on jednak dłuższy z uwagi na czas potrzebny na dostarczenie umowy do Ciebie, a następnie do banku.
Co ciekawe, wraz kontem firmowym możesz założyć także firmę. Założenie działalności przez Internet jest możliwe także za pośrednictwem wybranych banków. Ogranicza to do minimum formalności związane z zakładaniem firmy i otwieraniem konta firmowego.
Konto dla spółki, a konto dla małej firmy
Oprócz kont dedykowanych jednoosobowym działalnościom gospodarczym (JDG), które zazwyczaj cechują się stosunkowo małym obrotem, w bankach można znaleźć również ofertę kont dla spółek. Taka oferta może się kryć pod nazwą konto dla spółek, lub konto dla średnich i dużych firm. Banki nie mają problemu z obsługą wielu rodzajów spółek. Każda z nich ma jednak nieco inne potrzeby, zależne także od konkretnej branży.
Propozycje kont dla dużych firm znacznie różnią się od oferty dla mikroprzedsiębiorstw. Dla wielkich firm instytucje finansowe są w stanie tworzyć całkowicie nowe produkty, lub modyfikować warunki tych już istniejących. Banki nie mają jednej definicji małego, średniego lub dużego przedsiębiorstwa. Granicę tego, z jakiego produktu będziesz mógł skorzystać, zwykle wyznacza roczny przychód Twojej firmy.
Konta dla firm: pytania i odpowiedzi
Zobacz najczęściej zadawane pytania i odpowiedzi na temat rachunków dla firm.
Każda oferta konta firmowego jest nieco inna i wychodzi na przeciw innym potrzebom i oczekiwaniom przedsiębiorców. Dlatego też warto korzystać z zestawień, które umożliwiają porównanie dostępnych propozycji Na pierwszy rzut oka produkty dla klientów biznesowych mogą wydawać się takie same. Po analizie dostrzeżesz jednak spore różnice.
Przed podpisaniem umowy przemyśl, co jest dla Ciebie najważniejsze: koszt przelewów i wypłat za granica, limit darmowych przelewów w Polsce, a może wysokość kosztów prowadzenia rachunku? Odpowiedź na to pytanie ułatwi Ci wybór.
Podczas zakładania rachunku bankowego zostaniesz zapytany o kilka dodatkowych opcji, z których możesz, ale nie musisz skorzystać. Jednym z nich jest opcja konta firmowego z kartą debetową. Nie ma konieczności korzystania z tej możliwości. Pamiętaj, że zawsze będziesz mógł zrezygnować z karty debetowej o ile nie posiadasz zadłużenia na koncie.
Każdy bank ma prawo samodzielnie wprowadzać nie tylko opłaty, ale również dodatkowe korzyści z prowadzenia konta firmowego. Instytucja może zdecydować, że wprowadzi dodatkowe oprocentowanie, co pozwoli na stopniowe powiększenie salda na koncie. Pamiętaj, większość banków nie wprowadza oprocentowania.
Jednocześnie zwróć uwagę, że oprocentowanie konta firmowego jest zwykle niewielkie, co przekłada się na minimalny zysk. Mimo to warto przeanalizować wszystkie dostępne rozwiązania. Nawet niewielkie oprocentowanie może w długim okresie czasu przynieść wymierne korzyści finansowe.
Pamiętaj, że możesz założyć konto firmowe przez internet. Na stronie banku znajdziesz formularz, który należy uzupełnić danymi osobowymi oraz informacjami o firmie. Następnie przychodzi czas na podpisanie umowy. Czy trzeba iść do banku, by zakończyć proces zakładania konta? Oczywiście, istnieje taka możliwość, ale każdy klient może zdecydować się na podpisanie dokumentów online.
Jak to zrobić? Jest to możliwe poprzez podpisanie dokumentów podpisem kwalifikowanym lub profilem zaufanym. Jeżeli posiadasz w wybranym banku również konto osobiste, wówczas wystarczy potwierdzić założenie konta firmowego w aplikacji. Tak dzieje się na przykład w mBanku. Dzięki temu zaoszczędzisz sporo czasu, a ten jest przecież na wagę złota.
W listopadzie 2019 roku został wprowadzony w Polsce mechanizm podzielonej płatności, czyli Split Payment. Mogą z niego korzystać nabywcy, którzy otrzymali fakturę VAT. Następnie kwotę brutto należy rozdzielić na: wartość netto wysyłaną na konto firmowe dostawcy oraz VAT dostarczany na specjalny rachunek VAT odbiorcy płatności. Na tym właśnie polega Split Payment.
Kto może skorzystać z mechanizmu Split Payment? Dotyczy to transakcji realizowanych między dwoma przedsiębiorcami. Nie można z niego korzystać w przypadku płatności wykonywanych przez osobę prywatną na rzecz firmy lub na odwrót.
W efekcie powstaje obowiązek założenia i prowadzenia rachunku VAT przez banki oraz SKOK-i. Co ważne, jest to integralna część rachunku. Podsumujmy. Mechanizm Split Payment stosuje się w przypadku: transakcji B2B, płatności podatku VAT do Urzędu Skarbowego, zwrot przelewu, przeksięgowanie środków.
Aby zamknąć konto firmowe w banku musisz złożyć wypowiedzenie umowy prowadzenia konta do swojego banku. To, w jakiej formie będziesz mógł to zrobić zależy od konkretnej instytucji. W niektórych bankach można to zrobić przez Internet, inne wymagają osobistego złożenia wypowiedzenia, lub wysłania go pocztą.
Konto firmowe warto zamknąć w przypadku, gdy kończysz działalność gospodarczą, lub chcesz skorzystać z innej oferty konta firmowego.
Ja korzystam z konta firmowego mBanku już trzeci rok i naprawdę nie ma na co narzekać, bez ukrytych opłat, więc mogę śmiało polecić.
Bardzo dziękujemy za opinię o koncie firmowym mBanku.
Powiedz to tym co muszą codziennie wplacać gotówkę z utargu !!!
Mieczysławie,
Dziękujemy za Twój komentarz. Masz na myśli wprowadzone opłaty za wpłaty na konto we wpłatomatach innych niż MBanku?
powszechny brak wpłatomatów!
kiedyś były w każdej Biedronce, centrum handlowym i w wielu innych punktach, obecnie to naprawdę problem
Mbank , to porażka , trzy tygodnie czekam na aktywacje konta firmowego. Dzwonie, pisze i tylko tracę po kilka godzin dziennie przy telefonie. Przełączają od jednego do drugiego i nic się nie dzieje. Same
Ja też jestem bardzo zadowolony z mBanku. Mam konta 3 swoich firm i 2 rachunki prywatne bardzo łatwo dostępne w jednym miejscu. Aplikacja działa naprawdę spoko.
Dzięki za Twoją opinię. Wybór konta dla firm nie jest łatwą sprawą i każda informacja jest bardzo pomocna 🙂
Założyłam konto Pekao SA dla firm przez internet i jestem bardzo zadowolona! Sprawny proces weryfikacji, dużo benefitów, a też mam tam osobiste, więc fajnie się ze sobą łączy i w apce mam podgląd na każde z nich. Zwłaszcza, że też na razie nie ponoszę żadnych kosztów za prowadzenie konta co na pewno jest na plus.
Ewelina dzięki za informację.
Czy możesz płacić BLIK-iem z aplikacji PeoPay? Jeśli tak, to czy to jest darmowy sposób płatności?
Sebastianie, w aplikacji PeoPay na pulpicie dostępna jest opcja BLIK, bez logowania. Po kliknięciu w ikonkę wyświetla się kod, który jest darmowy i całkowicie bezpieczny, ponieważ to kod jednorazowy. Wiecej na ten temat przeczytasz w naszym artykule https://wspieramyfirmy.pl/blik-co-to-jest-i-jak-dziala-na-czym-polega-platnosc-blikiem/
wypowiedz sponsorowana , PKO najgorszy bank w kraju
W mbanku pobierają za każdy przelew 1,5 nawet jak ze swojego firmowego, przelewasz na swoje prywatne.
Zdzierstwo straszne. Prowizja od limitu w koncie firmowym też ogromna. Dla nowych klientów pułapka.
niestety w nią wpadłem i chętnie bym zrezygnował
czy teraz we wszystkich bankach na kocice firmowym przelewy krajowe robione przez stronę internetowa są płatne?????? widzę że tylko do US i ZUS są darmowe
Korzystam z mBanku dla mnie bank zszedł na psy. Coraz bardziej zakręcona storna www bankowości – prowizje od wpłat w bankomatach!
prowizja za limit to też spore koszty — nie warto tego mieć bo jak nie wykorzystasz to też płacisz – jak korzystasz też płacisz. Od roku 2023 kasuje konto firmowe i prywatne w mBanku.
Dzień dobry! Czy w Twoim banku można otworzyć konto dla firmy przez Internet bez osobistej obecności?
wow
Podjęcie decyzji o tym, czy warto posiadać konto firmowe dla jdg jest trudną decyzją. W przypadku spółki lub spółki w organizacji posiadanie takiego konta jest konieczne. Najważniejsze jest jednak to, aby produkt bankowy był dopasowany do potrzeb każdej firmy, niezależnie od tego, jak długo istnieje oraz w jakiej formie jest prowadzona.
Mam konto w Standanter