Kredyty dla Firm – ranking - Lipiec 2024
Chcesz znaleźć najlepszy kredyt dla firm, ale nie wiesz, gdzie szukać? Wykorzystaj do tego nasz ranking, który ułatwi Ci wybór najatrakcyjniejszej opcji dostępnej na rynku. W jednym miejscu porównasz najważniejsze warunki aktualnych ofert i skorzystasz z najatrakcyjniejszej dla Twojego portfela!
BizLend
SMEO
Erbeo
NovaLend
Ekassa
Monevia
CapitalKo
- Czym jest kredyt dla firm?
- Kiedy kredyt firmowy będzie dobrym rozwiązaniem?
- Jak wziąć kredyt dla firm?
- Czy nowa firma może uzyskać kredyt?
- Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu firmowego?
- Kredyt dla firm bez BIK
- Rodzaje kredytów dla firm
- Kredyt na rozpoczęcie działalności
- Inne rodzaje finansowania dla firm
- Kredyt firmowy – najczęściej zadawane pytania
Czym jest kredyt dla firm?
Kredyt firmowy to produkt finansowy, oferowany przez banki. Jest sposobem na finansowanie rozmaitych celów przedsiębiorstwa, związanych z jego funkcjonowaniem, prowadzeniem czy rozwojem. Zależnie od konkretnej instytucji i typu, przybiera różne formy i charakteryzuje się określonymi parametrami.
Rozmaite bywają ponadto cele finansowania, od dowolnych i niekontrolowanych przez instytucje finansowe, aż po ściśle określone, w których środki muszą zostać przeznaczone np. na:
- rozbudowę działalności,
- inwestycje,
- zakup maszyn i sprzętu,
- zakup nieruchomości,
- zwiększenie kapitału obrotowego,
- bieżące wydatki,
- zatowarowanie,
- refinansowanie istniejących zobowiązań.
Podobnie jak w przypadku zwykłych zobowiązań dla standardowych klientów, warunki finansowania są ustalane indywidualnie. Kredyt firmowy również ma określone oprocentowanie i RRSO, a dodatkowo może być obarczony np. prowizją banku. Co więcej, ubiegając się o niego, warto dowiedzieć się, czym jest BIK Przedsiębiorcy i jak go sprawdzić. Musisz bowiem dysponować odpowiednią zdolnością kredytową, by otrzymać dodatkowe środki dla swojej firmy.
Kiedy kredyt firmowy będzie dobrym rozwiązaniem?
Kredyty dla firm są warte uwagi w wielu sytuacjach. Przede wszystkim na ich korzyść przemawiają dość atrakcyjne warunki. Zazwyczaj banki mają do zaoferowania klientom dość wysokie kwoty, często znacznie wyższe niż w przypadku pożyczki dla firm w instytucji pozabankowej. Ich atutem jest ponadto długi okres spłaty i dość przystępne oprocentowanie. Zawsze natomiast trzeba każdą ofertę rozpatrzyć indywidualnie i porównać z konkurencyjnymi propozycjami.
Bez wątpienia kredyty firmowe mogą być bardzo wygodnym rozwiązaniem dla osób dbających o swoje przedsiębiorstwo. Zapewniają znaczny przypływ gotówki, którą można przeznaczyć na określony cel. Nie zawodzą także w przypadku tymczasowych kłopotów, bo z ich pomocą uregulujesz zaległości czy zwiększysz płynność finansową.
Problemem może być jednak zaciągnięcie kredytu gotówkowego dla firm, które dopiero pojawiły się na rynku. Większość banków wymaga, by dane przedsiębiorstwo już pewien czas działało i udowodniło, że będzie w stanie regulować raty. Jest to związane ze wspominaną już wcześniej zdolnością kredytową.
Kłopotliwa bywa ponadto kwestia ogromnych kredytów dla małych firm. Bank zawsze analizuje, czy klient (w tym przypadku firma) będzie w stanie spłacać zobowiązanie. Im jednak mowa o wyższej kwocie, tym mniej pewna jest sytuacja np. mikroprzedsiębiorstw. W takim przypadku ryzyko problemów ze spłatą rośnie, a to może skutkować ofertą opiewającą na mniejszą kwotę, mniej korzystnymi warunkami lub całkowitą odmową.
Jak wziąć kredyt dla firm?
Chcesz wziąć kredyt firmowy? Ranking na naszej stronie pozwoli Ci wybrać najlepszą opcję. Jak jednak przebiega cały proces ubiegania się o dodatkowe środki? Jego poszczególne kroki mogą różnić się nieznacznie szczegółami, w zależności od konkretnych instytucji.
Najczęściej wystarczy postępować zgodnie z poniższymi punktami:
- wejdź na nasz ranking i wybierz kredyt dla przedsiębiorcy, spełniający Twoje oczekiwania;
- przejdź na stronę banku i wyraź chęć zaciągnięcia kredytu dla firmy;
- wypełnij wniosek niezbędnymi danymi osobowymi,
- wypełnij wniosek niezbędnymi danymi dotyczącymi Twojej firmy,
- wyślij wniosek do banku.
Po wykonaniu tych kroków pozostaje Ci jedynie czekać na decyzję banku. W tym czasie zweryfikuje on historię kredytową, sprawdzi bazy dłużników i oceni zdolność kredytową. Następnie przedstawi Ci ofertę dostosowaną do sytuacji finansowej.
Teraz masz czas na podjęcie decyzji, czy warunki kredytu na rozwój firmy, lub inny cel, spełniają Twoje wymagania. Jeśli tak, to wystarczy tylko podpisać umowę i odesłać ją do banku. Następnie pieniądze zostaną wysłane bezpośrednio na Twoje konto wskazane w umowie.
W większości banków cała procedura odbywa się online. W przypadku większych kwot jednak czasem zaciągnięcie zobowiązania jest możliwe wyłącznie osobiście w placówkach stacjonarnych. Ponadto zdarza się, że jest to obarczone dodatkowymi warunkami, takimi jak np.:
- konieczność wykupienia dodatkowego ubezpieczenia,
- dysponowanie dodatkowym zabezpieczeniem,
- przedstawienie dodatkowych dokumentów.
Jak przebiega spłata kredytu firmowego na dowolny cel lub innego? Klient po podpisaniu umowy otrzymuje harmonogram, w którym uwzględniono comiesięczne raty do zapłaty, wraz z terminem ich płatności oraz wysokością. W przypadku jakichkolwiek zmian, np. wynikających z nadpłat, harmonogram jest aktualizowany. Środki natomiast powinny być wysyłane przez kredytobiorcę na wskazane w umowie konto.
Czy nowa firma może uzyskać kredyt?
Planujesz uruchomienie działalności gospodarczej i zastanawiasz się, jak założyć firmę? Poradnik krok po kroku przeprowadzi Cię przez cały proces, który nie jest wcale skomplikowany. Wielu nowych przedsiębiorców już na samym początku swojej biznesowej kariery ma jednak problem z kwestią finansowania. Otwarcie firmy to bowiem zaledwie początek, a rozpoczęcie faktycznej pracy, zarabiania i zapewnienia sobie pozycji na rynku bywa dość poważnym wyzwaniem.
Na rynku znajdziesz oferty kredytów dla nowych firm, stworzone z myślą o początkujących przedsiębiorstwach. Działają one jednak na różnych zasadach. Brak doświadczenia i ugruntowanej pozycji na rynku zwiększa ryzyko banku. To natomiast sprawia, że na tego typu finansowania nakładane są różne ograniczenia, jak np.:
- stosunkowo niska kwota kredytu,
- ograniczony okres spłaty,
- wymagania dotyczące czasu działania firmy (np. kredyty tylko dla firm, które są na rynku 3, 6 czy 12 miesięcy).
Zdarzają się oferty, dzięki którym kredyt gotówkowy na firmę dostaniesz nawet od razu po rejestracji działalności. Często jednak są one skierowane do osób, które mają w danym banku konto osobiste i dobrą zdolność kredytową.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze kredytu firmowego?
Szukasz kredytu dla firm na dowolny cel, eco-finansowania, rozwiązania hipotecznego czy może jeszcze innego? Najważniejszą kwestią jest ustalenie, czego dokładnie oczekujesz od banku. Aby usprawnić poszukiwania, najpierw określ:
- cel finansowania,
- wysokość kredytu,
- okres kredytowania,
- przybliżoną comiesięczną ratę.
Biorąc to pod uwagę, sprawdź aktualnie oferty kredytów firmowych. Ranking na naszej stronie Ci to zdecydowanie ułatwi. Oprócz powyższych kwestii wskazane jest też zwrócenie uwagi na:
- oprocentowanie – im niższe, tym lepiej dla Ciebie,
- RRSO – określa łączną wysokość kosztów kredytu dla firm,
- prowizję banku,
- dodatkowe wymagania i ograniczenia stawiane przez kredytodawcę,
- czas, jaki firma musi funkcjonować na rynku,
- wiarygodność kredytodawcy,
- sposób ubiegania się o kredyt,
- przebieg procesu wnioskowania.
Kredyt dla firm bez BIK
Tradycyjny kredyt firmowy wymaga sprawdzenia zdolności kredytowej. Wymagają tego od instytucji finansowych przepisy, a zwykłe banki podchodzą do tej kwestii bardzo rygorystycznie. To sprawia, że ta forma finansowania bywa dość trudna do zdobycia. Co jednak, jeśli historia kredytowa nie jest zbyt dobra, a potrzebujesz zastrzyku gotówki dla swojego przedsiębiorstwa?
W takim przypadku pomocne mogą być pożyczki pozabankowe dla firm. Zazwyczaj pożyczkodawcy podchodzą dużo liberalniej do kwestii zdolności kredytowej. Oczywiście oni również muszą ją sprawdzić, ale przepisy nie uściślają, jak dokładnie taka weryfikacja ma wyglądać. W praktyce więc część z nich zamiast BIK sprawdza inne bazy dłużników, a nawet obecność w nich nie przekreśla szansy na finansowanie. Ta opcja może natomiast wiązać się z nieco gorszymi warunkami, wynikającymi z wyższego ryzyka.
Rodzaje kredytów dla firm
Kredyty dla firm przybierają bardzo różnorodne formy. Są zależne głównie od celu i sposobu finansowania, choć nie tylko. Wśród najpopularniejszych wymienić można m.in.:
- kredyt obrotowy (odnawialny, na rachunku bieżącym),
- kredyt konsolidacyjny,
- kredyt hipoteczny,
- kredyt inwestycyjny,
- kredyt ekologiczny,
- kredyt technologiczny,
- kredyt pomostowy,
- kredyt lombardowy,
- kredyt z gwarancją de minimis.
Kredyt na rozpoczęcie działalności
Kredyt dla nowych firm to duże ryzyko dla banku. Statystyki pokazują, że większość przedsiębiorstw upada w ciągu 2 lat od rozpoczęcia działalności. Udzielenie finansowania może więc sprowadzić na instytucję finansową kłopoty. To sprawia, że młodzi przedsiębiorcy w większości przypadków otrzymują odmowy ws. tzw. kredytów firmowych na start.
Zdarzają się jednak wyjątki od tej reguły. Zwykle dotyczą one:
- początkujących przedsiębiorców posiadających porządne zabezpieczenie kredytu (np. nieruchomość w zastaw),
- przedsiębiorców prowadzących już inne, dobrze prosperujące firmy, ale zaciągających kredyty na otwieranie nowych,
- skorzystania z gwarancji de minimis BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego bierze ryzyko niewypłacalności na siebie),
- korzystania z rozmaitych programów rządowych i unijnych.
Inne rodzaje finansowania dla firm
Kredyty firmowe nie są jedynym sposobem finansowania działalności. Często warto porównać je z alternatywnymi rozwiązaniami, które również bywają wyjątkowo korzystne.
Jedną z powszechnie znanych opcji jest leasing dla firm. Pozwala przedsiębiorcy korzystać z określonych przedmiotów i sprzętów bez konieczności ich kupna. Najczęściej kojarzony jest z samochodami, może jednak dotyczyć również np. specjalistycznych urządzeń, sprzętu komputerowego czy maszyn.
Mniej znany, a równie pomocny, jest faktoring dla firm. Bywa przydatny szczególnie w branżach, w których powszechne jest wystawianie faktur z długim terminem płatności. Dzięki niemu przedsiębiorca może natychmiast otrzymać pieniądze od firmy faktoringowej i dalej inwestować w rozwój, a egzekwowaniem płatności zajmują się specjaliści.
Szczególnym przykładem finansowania dla firm jest faktoring odwrotny. W jego przypadku to Twoje zobowiązania są regulowane przez firmę faktoringową we wskazanym na fakturze terminie, by odciążyć budżet przedsiębiorstwa.
Kredyt firmowy – najczęściej zadawane pytania
Wymagania stawiane przed przedsiębiorcami chcącymi wziąć kredyt na firmę zależą od konkretnej instytucji. Większość banków udziela finansowania zarówno JDG, jak i większym firmom, spółkom i innym formom działalności. Warunkiem bywa natomiast długość ich funkcjonowania na rynku.
Kredyt dla firm może pozwolić Ci na rozwój firmy i wybicie się na rynku. Bywa niezbędny podczas inwestowania w nowe rozwiązania czy rozbudowę. Jego zaciągnięcie może się opłacić, jeśli dzięki temu przedsiębiorstwo zacznie przynosić większe zyski.
Do zaciągnięcia kredytu dla firm niezbędne jest przedstawienie:
– zaświadczenia o nadaniu numeru REGON,
– zaświadczenia o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej,
– potwierdzenia nadania numeru identyfikacji podatkowej NIP z urzędu skarbowego.
Spółki dodatkowo przedstawić muszą:
– statut spółki,
– zaświadczenie KRS,
– umowę spółki.
Zależnie od konkretnego przypadku, potrzebne mogą być również inne dokumenty, jak np. zaświadczenia o niezaleganiu składek do ZUS czy opłat podatków.
Finansowanie dla firm może zostać przeznaczone na cel wskazany w umowie kredytowej. Może być to dowolny wydatek związany z działalnością przedsiębiorstwa, jak i ściśle określony zakup, zależnie od rodzaju zobowiązania.
Tak, w BIK znajdują się informacje o historii finansowej zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców i ich firm. Kredyt dla firm wymaga analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy, wraz ze sprawdzeniem baz dłużników, do czego tradycyjne banki podchodzą bardzo rygorystycznie. Osoby z negatywnymi wpisami mogą liczyć na dodatkowe finansowanie w instytucjach pozabankowych.
oferty finansowania:
Dołącz do dyskusji