PKO, Santander i mBank – koszty konta

Ile kosztuje prowadzenie konta firmowego? Sprawdzamy PKO BP, Santander i mBank. 

Zobacz ile kosztuje prowadzenie konta dla firmy w trzech popularnych bankach. Przetestowaliśmy różne rozwiązania, by odpowiedzieć na pytanie które z wymienionych kont jest najbardziej korzystne.  

Koszt konta firmowego w PKO BP

W ofercie PKO Banku Polskiego znajdują się obecnie trzy typy kont dla firm:

• Konto Firmowe
• Konto Firmowe Premium
• PKO Rachunek dla przedsiębiorców

W dzisiejszym wpisie zajmiemy się podstawowym kontem firmowym przeznaczonym dla jednoosobowych działalności gospodarczych. Podstawowe opłaty na tym rachunku przedstawiają się następująco:

• 0 zł za prowadzenie konta – pod warunkiem wpływów w wysokości co najmniej 2 000 zł miesięcznie lub posiadania konta przez krócej niż 6 miesięcy i działalności gospodarczej krócej niż 12 miesięcy, inaczej opłata wynosi 12 zł miesięcznie.
• 0 zł za przelewy krajowe i SEPA – pod warunkiem zlecenia ich w aplikacji mobilnej IKO. W bankowości internetowej do dyspozycji mamy 10 darmowych przelewów miesięcznie, kolejne to koszt 1 zł za każdy. Niestety, przelewy natychmiastowe nie są w tym banku darmowe.
• 0 zł za kartę płatniczą – pod warunkiem dokonania nią co najmniej 5 transakcji miesięcznie, inaczej koszt wynosi 10 zł miesięcznie. 
• 0 zł za wypłaty w bankomatach PKO BP, 3,5%, min. 5 zł za wypłatę w innych bankomatach.
• PKO BP oferuje darmowe wpłaty we wpłatomatach do 50 000 zł miesięcznie. 

Tak jak we właściwie wszystkich bankach płatne będą wpłaty i wypłaty w oddziałach banku. Koszt wpłaty i wypłaty w oddziale to aż 0,6% kwoty. Przelew natychmiastowy w tym banku to koszt aż 10 zł. Jak widać konto firmowe w PKO BP może być całkowicie darmowe – ale jedynie pod kilkoma warunkami.

Koszt konta firmowego w Santander BP

Santander Bank polska oferuje aż cztery rodzaje kont dla firm:

• Konto Firmowe Godne Polecenia w promocji
• Konto Firmowe Godne Polecenia
• Konto Firmowe Godne Polecenia Premium
• Agrobiznes

We wpisie podamy opłaty i wymagania dla Konta Firmowego Godnego Polecenia w promocji i bez promocji. Wskazane konta są odpowiednie dla niewielkich jednoosobowych działalności gospodarczych. Na promocyjnym koncie przez 24 miesiące niemal wszystko jest za darmo:

• prowadzenie konta
• przelewy krajowe elixir
• 10 przelewów natychmiastowych
• karta płatnicza, pod warunkiem wyrażenia zgód marketingowych
• jedno konto walutowe w USD, EUR lub GBP
• dodatkowo: 900 zł zwrotu za aktywność kartą i 400 zł za zakup terminala płatniczego

Z kolei na niepromocyjnym koncie, czyli po zakończeniu okresu promocji za darmo będziemy mieć:

• Prowadzenie konta pod warunkiem wykonania co miesiąc przelewu do ZUS na kwotę co najmniej 200 zł. Inaczej koszt konta wyniesie 25 zł/mies..
• Jedno konto walutowe w USD, EUR lub GBP
• Wpłatomaty Santandera.
• 10 darmowych przelewów internetowych miesięcznie. Każdy kolejny przelew to koszt 1,30 zł.
• Karta płatnicza jest darmowa pod warunkiem dokonania miesięcznie transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 400 zł miesięcznie. Niespełnienie tego warunku skutkuje opłatą w wysokości 7 zł/mies..
• Wypłaty z bankomatów sieci Santander są darmowe, a wypłaty z bankomatów obcych to koszt 3,5% i min. 5 zł. 
• Przelewy natychmiastowe (BlueCash oraz Express ELIXIR) to koszt 10 zł za każdy.

Dodatkowe opłaty wiążą się oczywiście z czynnościami dokonywanymi w oddziale banku, dlatego lepiej pozostać przy całkowicie zdalnej obsłudze konta. Przykładowo wyciąg w placówce Santandera to koszt 15 zł, przelew to 25 zł, a wpłata gotówki w kasie placówki Santander będzie wiązała się z prowizją 0,5% min. 10 zł.

Koszt Konta Firmowego mBank

Sztandarowym kontem dla nowych firm od mBank jest mBiznes konto Start. Podajemy koszty, które go dotyczą, ale należy pamiętać, że po 24 miesiącach konto ulega przekształceniu na jedno z poniższych:

• mBiznes konto Standard – konto firmowe za 0 zł.
• mBiznes konto Komfort – konto firmowe z pakietem 20 przelewów.
• mBiznes konto Premium – konto firmowe z pakietem 50 przelewów.

Na koncie na start całkowicie darmowe są:

• Prowadzenie konta.
• przelewy krajowe w PLN – do 5 przelewów i pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS w miesiącu poprzednim
• przelewy europejskie SEPA – do 5 przelewów  i pod warunkiem wykonania przelewu do ZUS w miesiącu poprzednim
• wypłaty z bankomatów mBank, Planet Cash, Euronet i Santander powyżej 100 zł
• wpłatomaty mBank, Planet Cash, Cashline
• karta płatnicza – pod warunkiem wykonania nią operacji na kwotę co najmniej 200 zł w poprzednim miesiącu.

Dodatkowo za darmo na miesiąc dostaniemy tu program do księgowości mOrganizer finansów. Po darmowym okresie nadal można korzystać z niektórych funkcji organizera, takich jak wystawianie i księgowanie faktur, ale pełny dostęp do programu to koszt 75 zł miesięcznie. 

Po darmowym okresie na koncie standard opłaty zaczynają rosnąć – na przykład koszt przelewu to już 1,5 zł za każdy, w tym przelew wewnętrzny co stanowi wyjątek wśród wszystkich banków.

Tak jak w innych instytucjach obowiązuje tu dodatkowa opłata za wszelkie czynności dokonane w placówce banku takie jak podjęcie gotówki czy zlecenie przelewu. 

Porównanie kosztów konta firmowego w PKO BP, Santander i mBank

Jak wyglądają opłaty na kontach firmowych w porównaniu? Przedstawiamy tabelę z opłatami dla trzech kont z podaniem warunków darmowości i z założeniem, że znajdujemy się w promocyjnym okresie po założeniu rachunku

Autor artykułu

Jakub Grzybowski

Zobacz również inne artykuły

Zobacz także