Skip to content

Kredyt kupiecki – co warto o nim wiedzieć?

Przeczytasz w ciągu 7 minut

Wiele przedsiębiorstw na co dzień ma problem z zachowaniem płynności finansowej. Dotyczy to w szczególności tych firm, które muszą na bieżąco inwestować lub dokonywać licznych zakupów. Bardzo często bariera finansowa okazuje się nie do przeskoczenia i muszą ogłosić upadłość. Nie każdy właściciel chce dokładać do interesu ze swoich oszczędności, a przy niewielkim dochodzie firmy, skazana jest ona na najgorsze. Na szczęście istnieje produkt o nazwie kredyt kupiecki. Każdy przedsiębiorca na pewnym etapie rozwoju firmy łapie finansową zadyszkę. O ile jest ona chwilowa, nie ma większego problem. Ten ostatni pojawia się jednak, gdy właściciel jednoosobowej działalności gospodarczej nie ma pieniędzy, by zakupić niezbędny towar czy usługę.

Spis treści:

Wzrost liczby przedsiębiorstw

Od kilku lat notuje się stały przyrost liczby działalności gospodarczych. Z pewnością ma to związek z niepewnym bytem wielu Polaków pracujących na tzw. umowach śmieciowych, czyli o dzieło i zlecenie. Wśród przedsiębiorców można znaleźć wielu, którzy pracują na tzw. samozatrudnieniu. Oznacza to, że przechodzą z umowy o pracę na fakturę i w taki właśnie sposób rozliczają się z byłym pracodawcą. Na szczęście można spotkać także firmy, których celem jest nie tylko utrzymanie się na rynku, ale przede wszystkim stały i konsekwentny rozwój. 

Alternatywa dla kredytów bankowych

Nie każdy przedsiębiorca chce zaciągać kredyt dla firm lub brać pożyczkę dla firm w wyspecjalizowanej instytucji finansowej. Zniechęca do tego wysokie oprocentowanie, sztywno określone zasady działania, a także krótki okres spłaty należności. Właściciele firm poszukują więc innych rozwiązań. Mowa w szczególności o tych biznesmenach, którzy muszą regularnie nabywać towar. Z pomocą może przyjść wówczas kredyt kupiecki, który rozłożymy dziś na czynniki pierwsze.

Kredyt kupiecki – podstawowe informacje

Inaczej nazywamy go kredytem towarowym czy też handlowym. Właśnie tych pojęć będziemy używać zamiennie. Kredyt ten udzielają nie banki czy firmy pożyczkowe, ale sami dostawcy towarów i usług. Charakteryzuje się tak zwanym odroczonym terminem płatności. W praktyce polega na tym, że kupujący odbiera towar, a dostawca otrzymuje płatność dopiero po jakimś, określonym w umowie, czasie.  

Kredyt kupiecki w przedsiębiorstwie

Zobowiązanie daje szerokie pole manewru właścicielowi firmy, który potrzebuje określonego towaru. Umożliwia prowadzenie działalności gospodarczej w momencie braku płynności finansowej. Chwile takie mogą zdarzyć się choćby wtedy, gdy przedsiębiorca nie otrzymał płatności od swoich klientów, a co za tym idzie nie ma środków, by zakupić kolejny towar. To spory problem dla tysięcy polskich biznesmenów. Kredyt kupiecki został stworzony właśnie z myślą o takich osobach.

Kredyt kupiecki a warunki

Co do zasady, wszelkie regulacje związane z kredytem kupieckim określa zindywidualizowana umowa między stronami. Każda z nich może swobodnie negocjować jej warunki, między innymi termin płatności czy też wysokość odsetek. Zobowiązanie to ma bowiem dostarczyć korzyści obu podmiotom, które zdecydowały się na transakcję. 

Okres kredytowania

To jeden z najważniejszych elementów każdej umowy kredytowej. W przypadku kredytu kupieckiego nie ma jednak jednej prostej zasady określającej, kiedy powinien nastąpić moment uregulowania należności. Istnieje tutaj spore pole manewru. Sprzedawca nie jest przecież instytucją bankową, która musi trzymać się regulaminów i innych restrykcyjnych przepisów prawa. Przy kredycie kupieckim urzeczywistnia się zasada swobody umów, czyli kształtowania ich w procesie negocjacji i ustaleń między stronami stosunku zobowiązaniowego. Okres spłaty zależny jest także od specyfiki branży, w której działają podmioty, rodzaju towaru oraz kosztu całkowitego. 

Wyjątkowość w cenie

Gdy nabyte dobra należą do kategorii luksusowych lub niezwykle unikalnych, termin zapłaty jest zazwyczaj dłuższy. Nie ma jednak żadnych zasad określających okres spłaty. Przyjmuje się, że może on wynosić od kilku tygodni do nawet wielu miesięcy, ale w większości przypadków nie jest dłuższy niż 30 dni. 

Kredyt kupiecki w przedsiębiorstwie na miesiąc?

Powód zastosowania takiego terminu w wielu umowach jest bardzo prozaiczny. Dostawca musi bowiem liczyć się z tym, że w przeciągu miesiąca od wydania towaru czy spełnienia usługi, jest zobligowany do poniesienia wielu opłat. Mowa w szczególności o podatku dochodowym w Urzędzie Skarbowym czy składkach w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych. Do tego dochodzą koszty księgowości oraz inne zobowiązania. 

Forma umowy kredytu

Jak już wspomniano, ten rodzaj zobowiązania cechuje duża swoboda kreowania stosunku cywilnoprawnego między stronami. Oznacza to, że istnieje pełna dowolność co do formy sporządzenia umowy. Najczęściej jest to jednak umowa pisemna. Dochodzi również do transakcji, których potwierdzeniem jest faktura lub rachunek z adnotacją o odroczonym terminie płatności. Jeśli jednak obu stronom zależy na podpisaniu jakiegoś dokumentu, w Internecie jest mnóstwo porad dotyczących tego rodzaju umów. W wyszukiwarkę można wpisać między innymi: „kredyt kupiecki wzór”, a wyskoczy nam wiele wyników, w których z pewnością znajdziemy to, co nas interesuje.

Kredyt kupiecki dla początkujących firm?

Zobowiązanie handlowe jest najpopularniejszą formą dla niewielkich przedsiębiorstw, które nie posiadają jeszcze kapitału rezerwowego, z którego mogły zapłacić za towar nawet w przypadku braku płynności finansowej. Niewielkie firmy korzystają z kredytu kupieckiego również dlatego, że nie mają szansy otrzymania innego. Banki czy wyspecjalizowane firmy sprawdzają bowiem bardzo dokładnie zdolność kredytową właścicieli działalności gospodarczych. Nie ma co kryć, że kredyt kupiecki jest również tańszą możliwością niż tradycyjny.

Szybkość i zadowolenie

Dużym plusem dla kupującego jest niski koszt kredytu, elastyczny termin spłaty, a także to, że nie wiąże się on umową z bankiem, lecz z drugim przedsiębiorcą. Ponadto, jak już wspomniano, umowa nie musi być sporządzona na piśmie, co przyspiesza proces zaciągnięcia zobowiązania. Formalności pomniejszone do minimum wpływają korzystnie na sytuację oby stron transakcji. 

Warto pożyczać

Po drugiej stronie barykady stoi dostarczyciel towaru. Udzielając kredtu kupieckiego dużo ryzykuje. Nie ma bowiem pewności, czy kupujący wywiąże się z umowy i uiści opłatę. Z tego powodu nadal niewielu sprzedających decyduje się na wprowadzenie do swojej oferty kredytu towarowego. Patrząc na to jednak przez pryzmat konkurencyjności na rynku, jest to skuteczne rozwiązanie. Sprzedający buduje tym samym bazę stałych klientów. Może w każdej chwili wyeliminować z niej przedsiębiorcę, który zwleka z płatnościami lub w ogóle nie płaci.  

Zabezpieczenie kredytu kupieckiego

Możliwe jest również ubezpieczenie tego rodzaju zobowiązania. Polisa obejmuje zazwyczaj nie tylko wypłacenie odszkodowania, ale także zapewnia pomoc ubezpieczyciela w postępowaniu windykacyjnym. Jak więc widzimy, z każdej sytuacji jest jakieś wyjście.

Autor artykułu

Zobacz także

Dołącz do dyskusji

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *