Jeżeli chcesz spłacić zobowiązanie wcześniej niż w wyznaczonym terminie, zobacz, czy w takiej sytuacji możesz się ubiegać o zwrot prowizji od firmy pożyczkowej. Sprawdź, jakie zasady obowiązują, kiedy następuje wcześniejsza spłata kredytu.
Spis treści:
- Wcześniejsza spłata kredytu a prowizja
- Pożyczka czy kredyt?
- Pożyczka online dla każdego
- Jak starać się o pożyczkę?
- Kontrola przede wszystkim
- Na co warto zwrócić uwagę?
- Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu?
- Koszt kosztowi nierówny
- Prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu – przykład
- Prowizja za wcześniejszą spłatę?
- Co jeśli firma lub bank nie odda pieniędzy?
Wcześniejsza spłata kredytu a prowizja
Koszty pozaodsetkowe przy pożyczce lub kredycie to dla wielu dłużników nadal zagadka. Mimo że firmy pozabankowe mają obowiązek zaprezentowania wszelkich opłat jeszcze przed podpisaniem umowy, konsumenci nie zawsze posiadają odpowiednią wiedzę, aby zrozumieć zależności między kosztami. Na pewnym etapie regulowania należności pojawia się pytanie, czy w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu istnieje szansa na odzyskanie już płatności, na przykład prowizji?
Umowy pożyczkowe mają zazwyczaj od kilku do kilkunastu stron. Nic więc dziwnego, że nie wszyscy pożyczkobiorcy zapoznają się dokładnie z ich treścią. Tymczasem dobra znajomość wszelkich zapisów, w szczególności dotyczących kosztów całkowitych zobowiązania i składających się na nie elementów, a także przepisów prawa umożliwiają skuteczną walkę o swoje pieniądze.
Pożyczka czy kredyt?
To pytanie zadaje sobie wielu polskich konsumentów oraz właścicieli firm. Zarówno instytucje bankowe, jak i firmy z sektora pozabankowego oferują dziś szerokie spektrum produktów finansowych, a pożyczka oraz kredyt od lat plasują się na szczycie rankingów popularności. Kredyty dla firm to naturalnie bezpieczeństwo kapitału, wysoka kwota, kilkuletni okres spłaty, ale z drugiej strony skomplikowana i długa procedura aplikowania o środki. Pożyczki pozabankowe charakteryzują się natomiast niższą kwotą, ale za to błyskawicznym terminem rozpatrywania wniosku.
Pożyczka online dla każdego
Żyjemy w czasach, w których zaciągnięcie pożyczki jest proste jak nigdy wcześniej. Wystarczy kilka kliknięć, spełnienie prostych warunków i środki, o które wnioskowaliśmy, trafiają na nasze konto w kilka minut. Niemal wszystkie firmy pożyczkowe proponują obecnie swoim klientom aplikowanie drogą elektroniczną. Opcja ta dotyczy już nie tylko indywidualnych konsumentów, ale także przedsiębiorstw, które potrzebują dodatkowego zastrzyku gotówki. Na czym to polega?
Jak starać się o pożyczkę?
Pierwszym krokiem powinno być wypełnienie i przesłanie wniosku pożyczkowego. Tego rodzaju formularz zawiera zaledwie kilka prostych, ale ważnych pytań. Wnioskodawca jest zobligowany podać swoje dane osobowe, informacje o firmie, kontakt itp. Niektórzy pożyczkodawcy wymagają także podstawowych danych finansowych przedsiębiorstwa obejmujących ostatni rok podatkowy. Wszelkie informacje mają pomóc nie tylko określić możliwości materialne potencjalnego dłużnika, ale przede wszystkim dobrać dla niego optymalną ofertę. Po przesłaniu wniosku nie pozostaje nic innego, jak czekać na decyzję.
Kontrola przede wszystkim
Większość firm sprawdza swoich klientów w bazach dłużników takich podmiotów jak Biuro Informacji Gospodarczej, Krajowy Rejestr Długów czy Biuro Informacji Kredytowej. Pożyczkodawcy pokazują tym, że podchodzą do swojej pracy odpowiedzialnie. Kontrola w rejestrach ma zapewnić bezpieczeństwo obu stronom zobowiązania. Klient, który jest już zadłużony lub miał problem ze spłatą wcześniejszych należności, może nie zdawać sobie sprawy z tego, że kolejna pożyczka jeszcze bardziej go pogrąży. Firma pozabankowa podchodzi do każdego przypadku indywidualnie, przez co nawet konsumenci, którzy nie mają czystej przeszłości kredytowej, są w stanie otrzymać pożyczkę.
Na co warto zwrócić uwagę?
Pożyczać trzeba świadomie i z poczuciem odpowiedzialności. Może w tym pomóc dokładna lektura regulaminu umowy o pożyczkę, a także umowy, którą podpisuje się z podmiotem świadczącym tego typu wsparcie. Warto zadbać o to, aby znalazł się w niej punkt, który mówi o możliwości wcześniejszej spłaty kredytu lub pożyczki oraz wydłużeniu wymaganego terminu zwrotu świadczenia. Jako klienci możemy wybrać spośród podmiotów umożliwiających wymienione opcje.
Zwrot prowizji przy wcześniejszej spłacie kredytu?
Jeśli mowa o kwestiach finansowych, nieznajomość prawa może zaszkodzić dłużnikowi. Wielu z nich zadaje sobie pytanie, czy prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu podlega zwrotowi. Odpowiedź na nie przynoszą przepisy prawa, które obligują pożyczkodawcę do proporcjonalnego obniżenia i zwrotu wszystkich kosztów zobowiązania w przypadku uregulowania zadłużenia przed ostatecznym terminem spłaty. Obowiązku tego nie można wyłączyć umownie. Kwestie te reguluje między innymi: ustawa o kredycie konsumenckim, której podlegają także zobowiązania pożyczkowe.
Koszt kosztowi nierówny
Wcześniejsza spłata kredytu gotówkowego a zwrot odsetek? Niestety wielu pożyczkobiorców bazuje na niewiedzy klientów i nie oddaje prowizji od niewykorzystanej pożyczki. Zdaniem Prezesa Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów to praktyka niezgodna z prawem. Poprzez koszty zobowiązania można bowiem rozumieć wyłącznie kwoty, które są naliczane za faktyczny okres realizowania umowy klienta z firmą pożyczkową. W przypadku wcześniejszej spłaty powinien nastąpić więc zwrot proporcjonalny, który obejmuje okres od dnia uregulowania należności do ostatecznego terminu określonego w umowie.
Prowizja od wcześniejszej spłaty kredytu – przykład
Załóżmy więc, że wszystkie opłaty, prowizje, koszty ubezpieczenia, odsetki związane z daną pożyczką wyniosły 2400 złotych, a umowa była zawarta na dwa lata. Klient zdecydował się jednak oddać pieniądze już po roku. Firma pożyczkowa ma obowiązek w takim przypadku zwrócić kwotę uiszczoną na samym początku w wysokości 1200 złotych. Nie może naliczyć bowiem kosztów za okres, w którym konsument nie korzysta już ze swojego zobowiązania.
Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu?
Analizując zapisy umowy, należy zwrócić szczególną uwagę na punkt, który dotyczy sposobu i kosztów zwrotu środków przed wymaganym terminem. Wiele firm pożyczkowych zastrzega sobie prawo do pobrania dodatkowej opłaty, która nie ma nic wspólnego z kosztami pożyczki, w tym prowizją początkową, odsetkami czy opłatami przygotowawczymi. O ile więc wcześniejsza spłata kredytu a zwrot prowizji jest kwestią bezdyskusyjną, o tyle sprawa się komplikuje w przypadku naliczenia dodatkowej kwoty z tytułu przedterminowego oddania świadczenia. Prawo nie jest w tym aspekcie precyzyjne, co prowadzi do wielu nadużyć ze strony pożyczkodawców. Rzecznik Finansowy oraz Prezes UOKiK stoją jednak na stanowisku, że tego typu działanie nie jest etyczne oraz przepisy pozostawiają pole do interpretacji.
Co jeśli firma nie odda pieniędzy?
Widzimy więc, że zwrot odsetek przy wcześniejszej spłacie kredytu jest jak najbardziej uzasadniony. Coraz więcej firm stosuje się do przepisów prawa, przez co unikają one kłopotów. W przeciwnym wypadku pożyczkobiorcy mogą wnieść sprawę do sądu, który – jak wynika z wielu orzeczeń w tej materii – przychyla się do ich postulatów. Najważniejsze jest jednak to, aby nie dać się zwieść twierdzeniom firm pożyczkowych, którym zależy na zachowaniu wszystkich otrzymanych od klienta środków. Czasami wystarczy dokładne przejrzenie umowy, zadanie kilku pytań konsultantowi, a następnie działanie zgodne z prawem i własnymi możliwościami finansowymi.
Autor artykułu
Dołącz do dyskusji