Przedsiębiorcy na każdym kroku muszą wykazywać się sprytem, znajomością rynku i w pewnym sensie wielozadaniowością. Największą trudność dzisiejszych czasów sprawia utrzymanie płynności finansowej danej firmy. Jednym ze sposobów na utrzymanie działalności gospodarczej na rynku, a także na jej rozwój jest sięgnięcie po kredyt obrotowy lub pożyczkę. Banki oraz wyspecjalizowane podmioty mają dla świata biznesu wiele ciekawych propozycji i produktów. Zmorą polskich biznesmenów są wysokie koszty utrzymania przedsiębiorstwa. Właściciele firm dwoją się i troją, aby oddalić od siebie zagrożenie upadku biznesu. Nie zawsze się to jednak udaje. Według badań statystycznych, co trzecia firma w Polsce wytrzymuje na rynku zaledwie dwa lata. Większość kapituluje już po kilku miesiącach.
Spis treści:
- W czym tkwi problem?
- Koło ratunkowe
- Kredyty dla firm
- Oczekiwanie na decyzję
- Kredyt obrotowy – co to takiego?
- Kredyt obrotowy dla firm – na jakich zasadach?
- Spłata kredytu obrotowego
- Kredyt obrotowy dla sp. z o.o. – elastyczne podejście
- Kredyt obrotowy – czy warto?
- Co zamiast?
W czym tkwi problem?
Trzeba powiedzieć sobie jasno, że nie każdy rodzi się przedsiębiorcą. Istnieją jednak kraje, które sprzyjają młodemu biznesowi. Niestety nie można zaliczyć do nich Polski. Obecnie nawet preferencyjny ZUS jest sporym wydatkiem dla właściciela, który dopiero zaczyna przygodę z biznesem. Niska świadomość ekonomiczna naszych rodaków sprawia ponadto, że wielu początkujących przedsiębiorców nie potrafi odnaleźć się w sferze finansów. Zazwyczaj gwoździem do biznesowem trumny jest przecenienie swoich sił i zła kalkulacja kosztów. Większość przedsiębiorstw upada dlatego, że właściciel, mimo dobrego pomysłu, nie przygotował odpowiedniej strategii biznesowej.
Koło ratunkowe
Światełkiem w tunelu dla takich przedsiębiorców jest oferta banków. Proponują one nowoczesne rozwiązania, w tym wiele rodzajów kredytów dla firm. Wśród nich między innymi kredyty gotówkowe, hipoteczne, inwestycyjne, na rachunku bieżącym, a także kredyt obrotowy. W poniższym tekście skupimy się w szczególności na tym ostatnim. Po krótce wyjaśnimy także, jak aplikować o pomoc oraz na co uważać.
Kredyty dla firm
Ta kategoria produktów nie jest zarezerwowana dla każdego przedsiębiorcy. Dużą rolę odgrywa bowiem tzw. zdolność kredytowa, czyli taka, która określa czy dany podmiot będzie w stanie spłacić zobowiązanie. Jest ona warunkiem koniecznym do uzyskania kredytu. W przypadku przedsiębiorstw składają się na nią elementy związane nie tylko z potencjałem finansowym samej firmy, ale także sytuacją materialną jej właściciela. Instytucja bankowa weźmie więc pod uwagę między innymi wiek, stan cywilny, wykształcenie czy też historię kredytową przedsiębiorcy. Poza tym zbada przeszłość firmy, sprawdzi, czy były już zaciągane jakieś zobowiązania, oceni również masę majątkową przedsiębiorstwa. Kluczowe jest też to, jak długo działa firma. Banki kontrolują ponadto wnioskodawcę w bazach dłużników Biura Informacji Gospodarczej, Krajowego Rejestru Dłużników czy Biura Informacji Kredytowej.
Oczekiwanie na decyzję
Ogromne znaczenie ma również to, o jaki kredyt stara się wnioskodawca. Ważna jest kwota, ale i okres spłaty. Jeśli decyzja instytucji bankowe okaże się pozytywna, kredytobiorcy nie pozostanie nic innego, jak zapoznać się z warunkami umowy. Na co należy zwrócić szczególną uwagę? Przede wszystkim na koszt całkowity zobowiązania. Z reguły jest on niższy niż w przypadku kredytów udzielanych osobom fizycznym. Zazwyczaj właściciel działalności gospodarczej ma również większe szanse na wynegocjowanie jeszcze lepszych warunków, niż wstępnie zaproponował bank. Jeśli któryś z zapisów umowy budzi niepokój, nie krygujmy się, lecz pytajmy o to pracownika instytucji bankowej. W ekstremalnych przypadkach dajmy sobie czas do namysłu i dokładnie przeanalizujmy wszystkie „za” oraz „przeciw”. Nic nie stoi na przeszkodzie, aby koniec końców nie podpisać umowy i spróbować szczęścia w innym banku.
Kredyt obrotowy – co to takiego?
To jeden z kredytów oferowanych podmiotom gospodarczym. Jego podstawowym celem jest zapewnienie płynności finansowej firmie. Z tego powodu środki uzyskane w ramach umowy na kredyt obrotowy mogą zostać przeznaczone na bieżące potrzeby przedsiębiorstwa. Mowa tutaj w szczególności o zakupie towarów, nabyciu surowców czy opłaceniu niezbędnych usług. Pieniądze mogą trafić także do kieszeni pracowników, czyli zostać wykorzystane na pokrycie wynagrodzenia, a nawet uregulowanie wymaganych zobowiązań.
Kredyt obrotowy dla firm – na jakich zasadach?
Ten rodzaj zobowiązania zaciągany jest na krótki okres, wynoszący mniej niż rok. Wyjątek mogą stanowić sytuacje, gdy firma zamierza sfinansować ze środków pochodzących z kredytu zapasy sezonowe. Wówczas bank, na podstawie indywidualnej umowy, zgadza się na tego typu działanie. Może ono być jednak związane z naliczeniem dodatkowych kosztów. Wyróżnia się dwie formy kredytu obrotowego: w rachunku kredytowym oraz bieżącym. Ostatni polega na tym, że kredytobiorca ma do dyspozycji pewien limit środków na koncie, z których może swobodnie korzystać. Wielu nazywa to rozwiązanie rozszerzonym debetem. Kredyt obrotowy w rachunku kredytowym jest zarezerwowany przede wszystkim dla właścicieli, którzy nie posiadają konta w danym banku.
Spłata kredytu obrotowego
W przypadku kredytu na bieżącym rachunku rozliczeniowo-oszczędnościowym instytucja bankowa nie narzuca z góry terminu spłaty należności. Tak naprawdę każdy wpływ na konto odnawia część lub całość limitu. W tej sytuacji kredytobiorca może ponownie korzystać z danych środków. Zazwyczaj umowa kredytowa podpisywana jest na rok, a gdy się kończy – przedłużana na kolejny okres.
Kredyt obrotowy dla sp. z o.o. – elastyczne podejście
Klient nasz pan – zdają się mówić banki, jeśli chodzi o ofertę dla firm. Świetne warunki finansowe, długi i dostosowany do możliwości przedsiębiorcy okres spłaty należności, a przede wszystkim szeroka oferta produktów. Polscy biznesmeni mogą czuć się docenieni przez sektor bankowy. Instytucje te co rusz dostosowują swoje propozycje do oczekiwań właścicieli działalności gospodarczych. Warto dodać, że kredyty, w tym obrotowe, są przygotowane nie tylko z myślą o jednoosobowych firmach, ale także o przedsiębiorstwach z inną formą prawną, w tym spółkach z o.o..
Kredyt obrotowy – czy warto?
Z całą pewnością jest to atrakcyjny produkt dla niewielkich przedsiębiorstw, które bez płynności finansowej mogłyby wyłącznie ogłosić upadłość. Swoją specyfiką kredyt obrotowy przypomina zobowiązanie gotówkowe, z którego korzystają osoby fizyczne. Okazuje się też, że co bank, to inna postać zobowiązania. Nie ma więc jednej odpowiedzi na pytanie, czy warto skorzystać z tego instrumentu. Przed zgłoszeniem się do banku warto jednak przeanalizować wiele ofert, skonsultować swoje oczekiwania z pracownikami kilku banków, a także sprawdzić opinie w Internecie. Dobrym źródłem wiedzy mogą okazać się liczne fora internetowe oraz inni, znani nam przedsiębiorcy, którzy korzystali już z kredytu obrotowego.
Co zamiast?
Na rynku kredytowym istnieje wiele innych ciekawych produktów, które mogą stać się dobrą alternatywą dla kredytu obrotowego. Wszystko zależy jednak od tego, na co miałyby zostać przeznaczone pieniądze, a także, jaka kwota jest potrzebna. Przedsiębiorstwa mogą bowiem skorzystać ponadto z kredytu inwestycyjnego czy też na rachunku bieżącym. Najlepiej skontaktować się z konsultantem instytucji bankowej, który wyjaśni szczegóły oferty.
Dołącz do dyskusji