Potrzebujesz dodatkowego zastrzyku gotówki? Chcesz wziąć kredyt, ale nie masz zabezpieczenia? Może Ci pomóc gwarancja de minimis. Dzięki niej otrzymasz środki niezbędne do realizacji inwestycji i nie tylko! Chcesz wiedzieć więcej? Sprawdź poniższe informacje.
Spis treści:
- Na czym polega pomoc de minimis?
- Co to jest gwarancja de minimis?
- Gwarancja BGK de minimis – warunki
- Dla kogo gwarancja de minimis z BGK?
- Gwarancja de minimis banki
- Kredyt z gwarancją de minimis warunki
- Na co można przeznaczyć środki z kredytów z gwarancją de minimis?
- Zakończenie: Warunki gwarancji de minimis
Na czym polega pomoc de minimis?
Pomoc de minimis jest to pomoc publiczna uregulowana przez prawo unijne. Udzielają jej różne instytucje z ramienia państwa. Nie ma jednej formy pomocy de minimis i – co ważne – można ją przeznaczyć na różne cele.
Musisz jednak zwrócić uwagę, że obowiązują określone pułapy wartości. Pomoc de minimis dla jednego przedsiębiorcy nie może przekroczyć równowartości 200 000 EUR. Wyjątkiem są przedsiębiorcy prowadzący działalność w sektorze transportu drogowego towarów. W tym przypadku limit wynosi 100 000 EUR.
Co to jest gwarancja de minimis?
Kiedy wnioskujesz o kredyt w banku na wysoką kwotę, musisz dysponować odpowiednim zabezpieczeniem. W ten sposób kredytodawca eliminuje ryzyko braku spłaty zobowiązania. Oznacza to, że jeśli nie spłacisz kredytu w terminie, bank posłuży się zabezpieczeniem. Jeżeli nie masz odpowiedniego wkładu własnego lub hipoteki pod zastaw, bank może odrzucić Twój wniosek. Jeśli znalazłeś się w takiej sytuacji, możesz zwrócić się po pomoc do BGK – Banku Gospodarki Krajowej.
Co to jest gwarancja de minimis? To jedna z form pomocy de minimis. Dzięki takiemu zabezpieczeniu bank ma pewność, że spłata zobowiązania nastąpi, nawet kiedy kredytobiorca nie ma własnych środków na ten cel. Możesz ją otrzymać, jeżeli jesteś mikro-, małym lub średnim przedsiębiorcom i wnioskujesz o kredyt obrotowy lub inwestycyjny.
Warto zwrócić uwagę, że taka pomoc de minimis nie polega na przekazaniu środków finansowych przedsiębiorcy. Kiedy otrzymasz kredyt i nie będziesz w stanie go spłacić, odpowiednia kwota trafi bezpośrednio do banku.
Gwarancja de minimis nie wiąże się z żadnym obowiązkiem podatkowym!
Gwarancja BGK de minimis – warunki
Warto zwrócić uwagę, że gwarancja de minimis z BGK jest udzielana w przypadku kredytów zaciągniętych na określonych warunkach! Jeżeli decydujesz się na zaciągnięcie kredytu obrotowego, musisz pamiętać o następujących ograniczeniach:
- Maksymalny okres kredytowania 27 miesięcy (w związku z COVID-19 do 31 grudnia 2020 roku 39 miesięcy),
- Zabezpieczenie obejmuje do 60% kwoty kredytu (w związku z COVID-19 do 31 grudnia 2020 roku 80% kwoty kredytu),
- Nie obejmuje odsetek oraz innych opłat związanych z kredytem,
- Sama gwarancja de minimis również jest zabezpieczona. Formą zabezpieczenia jest weksel własny in blanco.
- Prowizja za udzieloną pomoc wynosi 0,5% kwoty gwarancji w stosunku rocznym (0%do 31 grudnia 2020 roku).
Gwarancja obejmuje również kredyty inwestycyjne. W takiej sytuacji obowiązują następujące ograniczenia:
- Maksymalny okres kredytowania 99 miesięcy.
- Zabezpieczenie do 60% kwoty kredytu (do 31 grudnia 2020 roku do 80% kwoty kredytu)
- Z wyłączeniem odsetek i innych opłat związanych z kredytem.
- Gwarancja de minimis jest dodatkowo zabezpieczona wekslem własnym in blanco.
- Prowizja za pomoc wynosi 0,5% kwoty gwarancji w stosunku rocznym (0%do 31 grudnia 2020 roku).
Dla kogo gwarancja de minimis z BGK?
Gwarancja de minimis z BKG jest przeznaczona dla:
- mikroprzedsiębiorstw, czyli firm, które zatrudniają mniej niż 10 pracowników, a ich roczny obrót nie przekracza 2 mln EUR,
- małych przedsiębiorstw zatrudniających mniej niż 50 pracowników, a ich roczny obrót nie przekracza 10 mln EUR,
- średnich przedsiębiorstw z sektora MŚP, które zatrudniają mniej niż 250 pracowników, a ich roczny obrót nie przekracza 50 mln EUR.
Jeśli zdecydujesz się na wniosek o gwarancję de minimis, ocenie zostanie poddana Twoja zdolność kredytowa. Dlatego też nie możesz posiadać negatywnych wpisów w bazach dłużników oraz zaległości w Urzędzie Skarbowym oraz ZUS/KRUS. Nie możesz posiadać również wypowiedzianej umowy kredytu w okresie 3 miesięcy przed złożeniem wniosku.
Taka forma pomocy de minimis będzie niemożliwa, jeżeli ciąży na Tobie obowiązek zwrotu pomocy publicznej. Musisz również pamiętać o obowiązującym limicie!
Łączna kwota z tytułu udzielenia gwarancji de minimis obowiązującej w jednym banku nie może przekraczać 3,5 mln zł! Dodatkowo pamiętaj o wspomnianych wyżej limitach zabezpieczenia!
Gwarancja de minimis banki
Poniżej prezentujemy listę banków, w których istnieje możliwość zaciągnięcia kredytu z gwarancją de minimis.
Gwarancja de minimis banki:
- Alior Bank S.A.
- Bank Handlowy w Warszawie S.A.
- BNP Paribas Bank Polska S.A.
- Bank Millennium S.A.
- BOŚ Bank
- Bank Pekao S.A.
- ING Bank Śląski S.A.
- Bank Pocztowy S.A.
- Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. i zrzeszone banki spółdzielcze
- Krakowski Bank Spółdzielczy
- Bank Spółdzielczy Rzemiosła w Krakowie
- Bank Spółdzielczy w Brodnicy
- mBank S.A.
- Nest Bank S.A.
- PKO Bank Polski S.A.
- Santander Bank Polska S.A.
- SGB-Bank S.A. i zrzeszone banki spółdzielcze
- Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy
Kredyt z gwarancją de minimis warunki
Kredyt z gwarancją de minimis musi mieścić się we wszystkich limitach wymienionych w powyższych akapitach. Dodatkowo należy pamiętać, że kwota gwarancji nie może przekraczać 3,5 mln zł. Ostatecznie jej wartość jest jednak uzależniona od wartości pomocy de minimis, którą otrzymałeś w obecnym i dwóch poprzednich latach podatkowych.
Oprócz tego możesz otrzymać gwarancję na kredyt obrotowy przeznaczony na całkowitą spłatę kredytów obrotowych lub inwestycyjnych.
Na co można przeznaczyć środki z kredytów z gwarancją de minimis?
Na koniec warto zwrócić uwagę, że cel, na jaki można przeznaczyć kredyt z gwarancją de minimis, również ma znaczenie. Z kredytu obrotowego sfinansujesz bieżące wydatki związane z prowadzoną działalnością gospodarczą. Wśród nich można wymienić: opłacenie faktur za towary i usługi, podatków, składek ZUS, celów rozwojowych przedsiębiorstwa, spłatę kredytu/kredytów.
Kredyt inwestycyjny możesz przeznaczyć na realizację takich inwestycji jak: zakup samochodów lub urządzeń niezbędnych do funkcjonowania firmy, budowę, rozbudowę, modernizację obiektów wykorzystywanych w prowadzonej działalności.
Zakończenie: Warunki gwarancji de minimis
- Gwarancja de minimis to pomoc publiczna udzielana na zabezpieczenie spłaty kredytu.
- Szansę na gwarancję de minimis mają mikro-, mali i średni przedsiębiorcy.
- Maksymalny limit gwarancji wynosi 3,5 mln zł. Ostateczna wartość wsparcia zależy również od wartości pomocy udzielonej w obecnym i dwóch poprzednich latach podatkowych.
- Gwarancję de minimis otrzymasz, wnioskując o kredyty inwestycyjne i obrotowe – najlepiej sprawdź ich listę w naszym rankingu kredytów dla firm.
Autor artykułu
Dołącz do dyskusji