Wady i zalety faktoringu

Faktoring definicja

Faktoring to jeden z najpopularniejszych rodzajów wsparcia dla przedsiębiorstw w Polsce, który zapewnia firmie płynność w finansowaniu działalności oraz zabezpiecza przed ryzykiem niewypłacalności kontrahentów. W szczególności możemy zauważyć, że obecnie rynek faktoringowy rozwija się w bardzo szybkim tempie. Warto również zaznaczyć, że świadomość polskich przedsiębiorców w zakresie tematyki faktoringu jest coraz większa. Firmy stają się bardziej otwarte na poznawanie nowych możliwości i dzięki temu możemy zaobserwować wzrost zainteresowania korzystania z usług faktoringowych. Takie instytucje nazywamy faktorami. Natomiast przedsiębiorstwa, które korzystają z usług faktorów, to faktoranci.

Faktoring w szczególności dotyczy nieprzeterminowanych faktur wystawionych z tytułu sprzedaży i usług. Z usługi faktoringu mogą korzystać zarówno małe, średnie, jak i duże przedsiębiorstwa. Usługi faktorowe zazwyczaj znajdziemy w takich miejscach jak: banki, firmy faktoringowe lub firmy windykacyjne czy outsourcingowe. Koszty faktoringu mogą składać się z kilku elementów na przykład: odsetek od kapitałów czy prowizji faktoringowej. Firmy oferujące usługę faktoringu mogą również pobierać inne opłaty, na przykład opłatę przygotowawczą czy za zweryfikowanie wiarygodności kontrahentów.

Chcesz skorzystać z takiej oferty? Sprawdź faktoring dla firm!

Faktoring pełny i niepełny

Obecnie wyróżniamy kilka rodzajów faktoringu. Jednym z nich jest faktoring pełny i niepełny. Czym charakteryzuje się ten rodzaj usługi? Faktoring pełny – inaczej nazywany właściwym czy bez regresu – występuje wtedy, gdy faktor przejmuje całą odpowiedzialność za faktury. Firmy uzyskują pieniądze od razu po przekazaniu faktury faktorowi. Przedsiębiorstwo nie uczestniczy w dalszym procesie regulacji należności, dlatego kontrahent otrzymuje nowe dane do spłaty faktury. W przypadku braku odnotowania spłaty należności to faktor przejmuje inicjatywę i zgłasza kontrahenta do firmy windykacyjnej. Czym zatem charakteryzuje się faktoring niepełny? Znany jest on również pod nazwą faktoringu niewłaściwego czy z regresem. To całkowita odwrotność faktoringu pełnego. W takim przypadku faktorant jest odpowiedzialny za dopilnowanie kontrahenta, aby w terminie uregulował należności. Przedsiębiorstwo, mimo iż nie odnotuje wpłaty od kontrahenta, zobowiązane jest do uregulowania uzyskanych wcześniej należności faktorowi.

Faktoring cichy i jawny

Kolejnym rodzajem faktoringu jest faktoring cichy i jawny. Faktoring jawny, nazywany inaczej notyfikowanym lub otwartym. Osoby otrzymujące fakturę od dostawców lub wykonawców otrzymują informację, czy firma korzysta z usług faktoringu. W przypadku faktoringu cichego, dłużnik nie jest świadomy, że faktura zostaje wprowadzona do systemu faktoringowego. Ten rodzaj faktoringu w Polsce występuje rzadko, ponieważ jest stosowany głównie w firmach, które mają pewność, że dany kontrahent ureguluje swoje zobowiązanie w wyznaczonym terminie. Natomiast faktoring jawny to najpopularniejsza forma faktoringu stosowana w Polsce.

Zalety faktoringu

Faktoring dla wielu przedsiębiorstw może być bardzo atrakcyjną formą uzyskania finansowania. Jest to swego rodzaju alternatywa dla kredytu czy pożyczki gotówkowej dla firm. Jedną z zalet usługi faktoringu jest jej dostępność na polskim rynku. Z faktoringu mogą skorzystać zarówno małe, średnie, jak i duże przedsiębiorstwa. Faktoring pomaga firmom w utrzymywaniu płynności finansowej oraz uzyskaniu szybkiego zastrzyku gotówki, bez podpisywania zbędnych formalności. Przedsiębiorstwa, które decydują się ze skorzystania z usług firm faktoringowych, otrzymują od faktora profil swoich klientów. Dzięki temu mogą zapoznać się z sytuacją finansową klientów, z którymi współpracują.

Faktoring umożliwia również zaoszczędzenie czasu. Wszystkie problemy z płatnościami rozwiązuje faktor. Dodatkowo przedsiębiorstwa są w stanie monitorować swoje należności. Jest to sposób na uniknięcie problemów związanych z zatorami płatniczymi. Z perspektywy kontrahenta pojawiają się również pewne zalety. Dłużnik ma szansę na wynegocjowanie lepszych warunków kredytu kupieckiego czy również samej zmiany obecnego zobowiązania na kredyt kupiecki.

Wady korzystania z faktoringu

Omówiliśmy główne zalety korzystania z usług faktoringu. Przejdźmy zatem do wad. Jedną z częściej wymienianych wad jest koszt usługi. Bez wątpienia firma musi pokryć wyższe koszty niż w przypadku kredytów dla firm. Wymaga również zmiany sposobu rozliczania z klientami. Musimy również mieć na uwadze, że niektórzy kontrahenci wolą bezpośrednie kontrakty bez udziału faktora. Przekazanie danych do firmy faktoringowej wiąże się z zagrożeniem związanym z trafieniem informacji do konkurencji. Bez wątpienia może to być źle odbierane przez kontrahentów.

Zobacz także