Niewielkie przedsiębiorstwa mogą korzystać z różnych form finansowania proponowanych przez banki działające na terenie kraju. Dostępne rozwiązania pozwalają małym przedsiębiorcom przede wszystkim zachować płynność finansową oraz dobre relacje z kontrahentami. Jakie są najpopularniejsze formy pomocy dla małych firm ze strony instytucji finansowych? Czy odpisy amortyzacyjne rzeczywiście są tak ważne dla każdej firmy? Czym jest faktoring? Odpowiedzi na wszystkie te pytania i wiele innych znajdują się w poniższym artykule.
Rodzaje źródeł finansowania dla małych przedsiębiorców
Obecnie dostępnych jest wiele form finansowania działalności gospodarczych o niewielkich rozmiarach, do których zaliczamy takie typy, jak:
- Amortyzację;
- Faktoring;
- Dotacje państwowe;
- Kredyty bankowe;
- Pozabankowe pożyczki dla firm;
- Kredyty kupieckie;
- Leasing operacyjny lub finansowy;
- Anioły biznesu.
Powyższe aspekty to tylko siedem źródeł finansowania, z jakich mogą korzystać mali przedsiębiorcy w kraju i nie tylko. Warto wiedzieć, czym charakteryzuje się każda z form poprawy płynności finansowej i kondycji przedsiębiorstwa.
Odpisy amortyzacyjne
Niemalże każdy przedsiębiorca wie, że amortyzacja to, krótko mówiąc, sposób zmniejszania wartości dobra trwałego w danym czasie na skutek jego stałego użytkowania. Zawsze wtedy kiedy działa firma zarówno pracownicy, jak i przedsiębiorca korzystają z rzeczy, które tracą na wartości. Ten fakt nazywa się amortyzacją. Odpisy amortyzacyjne stanowią wręcz nieodłączny element działania wielu firm pozwalający na zastąpienie zużytego sprzętu nowym wraz z uwzględnieniem pewnych odpisów w każdym roku podatkowym. To znacznie obniża koszty prowadzenia działalności.
Faktoring
Faktoring dla firm to usługa, która pozwala na wcześniejsze uregulowanie odroczonych płatności wobec klientów, dzięki czemu można poprawić płynność finansową firmy. Taka usługa oferowana przez wiele instytucji finansowych polega na wykupieniu przez faktora wierzytelności (tylko tych z ważnym terminem płatności), wypłaceniu środków, a następnie ściągnięciu przez faktora długu od klienta. To dobre rozwiązanie, które pozwala na szybką poprawę stanu konta firmy oraz załatwienie spraw płatności bez zbędnych procedur.
Dotacje państwowe
Ciekawą formą finansowania małych firm są dotacje państwowe, a także unijne. Dzięki nim rozwijające się działalności gospodarcze mogą zainwestować we własną rozbudowę i sprawić, że w przyszłości przekształcą się w średnie lub nawet duże firmy.
Kredyty bankowe
To jedna z najpopularniejszych form finansowania wykorzystywana przez przedsiębiorców. Kredyty firmowe są ogólnodostępne dla każdej działalności gospodarczej – zarówno tej dużej, jak i małej. Trzeba jednak pamiętać, że form kredytowania oferowanych przez banki jest wiele, a ostateczny wybór powinien być poprzedzony kompletną analizą wszystkich dostępnych propozycji. Do głównych zalet pożyczek firmowych w bankach zalicza się dość sporą różnorodność ofert, możliwość dopasowania propozycji do indywidualnych potrzeb przedsiębiorstwa oraz szansę na niezależną ocenę zdolności kredytowej.
Pozabankowe pożyczki dla firm
Pożyczki dla firm to jedna z najpopularniejszych form finansowania wybieranych przez przedsiębiorców. Produkty pozabankowe są łatwiejsze do uzyskania, niż kredyty i wiąże się z nimi mniejsza ilość formalności. Firmy pożyczkowe często naliczają jednak wyższe opłaty niż banki. Chętniej udzielają jednak finansowania nowym firmom.
Kredyty kupieckie
Małą działalność można także finansować poprzez kredyty kupieckie, czyli inaczej zgodę sprzedającego na zapłatę po terminie dostawy np. towarów. Oznacza to, że kupując produkty potrzebne do funkcjonowania działalności gospodarczej, możemy zapłacić za nie w odroczonym terminie. Co ciekawe, jest to pozabankowa forma finansowania niewielkich działalności gospodarczych, która cieszy się coraz większym zainteresowaniem. Dzięki temu można zyskać więcej czasu na sprzedaż swoich wyrobów lub usług oraz szansę na terminowe uregulowanie płatności wobec dostawców.
Leasing operacyjny lub finansowy
Leasingi operacyjne i finansowe to dwie formy finansowania działalności gospodarczej. W przypadku leasingu operacyjnego jest to forma zewnętrznej współpracy polegająca na przekazywaniu leasingobiorcy praw do użytkowania majątku trwałego w zamian za ustalone wcześniej opłaty. Do tego typu działań zalicza się np. użyczenie sprzętu komputerowego, linii produkcyjnych, samochodów itp. Warto wiedzieć, że leasingodawca pozostaje właścicielem danych dóbr, dlatego może korzystać z odpisów amortyzacyjnych, natomiast leasingobiorca miesięczne koszty uwzględnia w kosztach uzyskania przychodu.
Leasing finansowy to podobna forma finansowania działalności z tą różnicą, że przedmiot leasingu zalicza się do majątku leasingobiorcy. Oznacza to, że w tym przypadku to strona wynajmująca musi zaliczyć odpisy amortyzacyjne do swoich obowiązków wraz z koniecznością zapłaty podatku VAT (najczęściej z pierwszą ratą leasingu). Leasing dla firm to w wielu wypadkach nie tylko wygodna, ale i skuteczna forma finansowania działalności gospodarczej.
Anioły biznesu
Anioły biznesu to osoby, które posiadają spore ilości gotówki i są gotowi do zainwestowania jej w małe i większe przedsiębiorstwa w celu ich rozwoju. Do zalet wsparcia tego typu zalicza się przede wszystkim możliwość korzystania z finansów i wiedzy Anioła Biznesu oraz kompleksową pomoc w budowaniu struktury organizacyjnej działalności gospodarczej.
Jak widać, na rynku jest dostępnych wiele form finansowania dla małych firm. Aby wybrać tę najlepszą, wystarczy zapoznać się z możliwościami każdej z nich. Uwaga! Mali przedsiębiorcy mogą równocześnie korzystać z kilku rodzajów finansowania swojej działalności, dzięki czemu szanse na szybszy rozrost i ekspansję firmy na rynku są o wiele większe.
Autor artykułu
Dołącz do dyskusji